정부지원대환대출 | 대환대출 | 햇살론 | 사업자 햇살론 대환자금 | 징검다리론 | 자격요건 | 한도 | 온라인 대환대출 필요한 이유는?

정부지원대환대출 | 대환대출 | 햇살론 | 사업자 햇살론 대환자금 | 징검다리론 | 자격요건 | 한도 | 온라인 대환대출 필요한 이유는?

오늘은 정부지원대환대출에 대하여 글을 작성해보려고 합니다. 바쁜 외식업 사장님들은 급하게 돈이 필요할 때 여러 가지 대출 상품을 비교할 시간이 부족한 경우가 많습니다. 특히나 신용점수가 낮은 사장님은 시중 은행에서 대출이 안되기때문에 고금리 금융상품이나 대부업을 이용하면서 신용도가 더 낮아지는 악순환에 빠지는 경우도 있습니다. 

인터넷에 검색하면 각종 대출정보를 찾아보실 수 있지만 고금리 대출을 유도하는 광고를  접하기 쉽습니다. 1금융권 대출을 받을 수 없을 때 사장님의 신용도와 사업 상황에 맞는 정부지원 대출을 알아보시는 방법을 소개합니다. 

대환대출이란?

대환대출이란 신규 대출을 승인한 금융회사가 소비자의 대출금을 대신 상환하는 방식입니다.한 정부지원 대환대출은 고금리 채무로 상환의 고통에 시달리는 저신용 저소득 서민층을 위한 채무통합 상품으로 보다낮은 금리의 대출로 새출발할 수 있게 도와주는 상품입니다. 기대출 상환 또는 축소를 통해 신용도 회복에 대한 기대를할 수 있으며 월 상환액, 상환기간 조정이 가능합니다.

정부지원대환대출 한도는?

대출한도는 일반보증시 최대 700만원이며 특례보증시 추가로 최대 700만원 이내입니다. 단, 2022년 12월 31일까지한시적으로 특례보증 한도가 1,300만원으로 상향되어 총 2,000만원까지 대출 가능합니다. 금리는 연 15.9% 고정금리이며 성실상환시 1년마다 금리할인 혜택이 있습니다. 대출기간 3년인 자가 성실상환시 매년 3.0%P 금리할인이, 대출기간 5년인 자가 성실상환시 매년 1.5%P 금리할인이 됩니다.

자격요건은?

연소득이 3,500만원 이하여야 하며 연소득이 4,500만원 이하에 해당되는 분들은 개인신용평점 하위 20%에 해당되면대출이용이 가능합니다. 

햇살론은?

신용등급 및 소득이 낮아서 제도권 금융 이용이 어려운 자영업자, 근로자, 청년에게 생계자금을 지원하는 제도입니다. ‘햇살론’에 속하는 대출상품 종류가 여러가지입니다. 자영업 사장님은 개인신용평점이 하위 20% 이하면서 연소득4500만원 이하인 사장님  또는 연소득 3500만원 이하인 사업자를 대상으로 하는 ‘자영업자 햇살론’, ‘사업자햇살론 사업운영자금’을 문의해보실 수 있습니다. 신청일 기준으로 3개월 이상 된 대부업, 저축은행, 캐피탈,신용카드사의연이율20%이상 고금리 채무를 상환 중이라면 ‘사업자 햇살론 대환자금’ 대상에도 해당할 수 있습니다. 10.5% 이내 저렴한 이자율로 대출을 받을 수 있는 것이 특징입니다. 

이외에도 연령 제한이 있는 ‘햇살론 유스’, 다른 정책금융상품을 1년 이상 이용해 부채· 신용도가 개선된 분들이 시중 은행에서 대출을 받게 되는 ‘햇살론 뱅크’ 등이 있습니다. 상담을 통해 다양한 상품 중에서 개인 상황에 맞는 대출을 이용하게됩니다.

사업자 햇살론 대환자금은?

사업장을 3개월 이상 운영하고 있는 자영업자 분들은 사업자 햇살론을 신청할 수 있습니다. 사업자 햇살론은 자금 용도에 따라 운영자금·창업자금·대환자금이 있습니다. 이 중에서 대환자금이 정부지원 대환대출입니다.  대부업, 캐피탈 등에서 빌린 고금리 대출을 아래의 조건으로 대환할 수 있습니다.

대출한도는 최대 3,000만원, 대출기간은 5년 (1년 거치 가능), 대출금리는 연 10.5% 내외 (고정금리), 상환방식은 원리금 균등분할상환입니다. 사업자 햇살론은 지역신용보증재단이 보증하고, 저축은행, 지역농협, 수협, 새마을금고, 신협,산림조합이 대출을 실행합니다.

징검다리론은?

앞서 소개한 정책 금융 상품의 도움을 받아 신용도가 개선된 분들(개인신용평점 상위 80%)이 제도권 은행의 대출 고객으로 옮겨갈 수 있도록 돕는 지원 제도입니다. 미소금융, 햇살론, 새희망홀씨 등 정부지원 대출로 2년 이상 거래하고, 해당 대출을 75% 이상 상환했거나 거래 기간에 상관없이 전액 상환한 경우 국민, 신한, 하나, 우리 등 15개 은행에서 9% 이하 금리로 최대 3000만원까지 대출받으실 수 있습니다.

정부지원대출 빠르게 알아보는 방법은?

’서민금융 한눈에’ 서비스에서 검색하기 , ‘맞춤대출’ 앱으로 대출 상품 찾아보기 , 국번없이 1397번으로 전화해서 상담받기등이 있습니다. 

온라인 대환대출 필요한 이유는?

금융소비자는 현재 이용하고 있는 금리가 시장 수준보다 높거나, 연장이 필요한 경우, 여러 개의 대출로 분산되었거나, 정부지원 프로그램의 자격 조건에 해당될 때 기존의 대출을 더 유리한 조건의 대출로 변경하여 이자부담을 줄일 수 있었습니다. 

그러나 변경하기 위해서 온라인으로 처리할 수 있는 것은 신청 까지만 가능했고, 이후에는 소비자가 직접 금융회사 영업점을 방문해 상환 정보 조회 등을 처리해야 했기에 번거로움이 존재하기에 온라인 대환대출이 더 다양하게 다른 버전으로 생겨난것 입니다. 

대출 갈아타기는?

대출 갈아타기는 현재 대출비교 서비스를 제공하는 핀테크사 또는 금융회사 앱 등을 통해 이용할 수 있습니다. 대출비교플랫폼을 사용한다면 앱을 설치한 뒤 대환대출 메뉴 선택하면 됩니다. 마이데이터 가입을 통해 여러 금융기관에 흩어진내 금융정보를 한 번에 간편하게 확인이 가능합니다. 기존 대출 금리, 갚아야 할 대출잔액 등도 바로 확인이 가능합니다.

대출 정보 확인 후 소득과 직장, 자산 정보 등을 최대한 정확히 입력하면 본인이 갈아탈 수 있는 금융회사와 대출 상품이조회됩니다. 옮기고자 하는 대출상품을 선택하면 변동, 고정금리 여부, 상환방식 등을 조회할 수 있으며 우대조건을 입력해 해당 대출에서 적용 받을 수 있는 우대금리까지 확인이 가능합니다.

마지막으로 기존 대출에서 내야 하는 중도상환수수료까지 조회하여 수수료 부담보다 갈아타기로 아끼는 이자가 큰지 여부 등을 최종 확인하면 과정이 마무리 됩니다.

이상 정부지원대환대출에 대하여 알아보았습니다. 정부지원 대환대출은 개인 신용을 보강하는 보증이 함께 들어갑니다. 그러면 금리를 낮추고 상환 기간을 늘릴 수 있습니다. 특히 저신용자 분들은 이 글을 주목해 주시기 바랍니다. 지금 설명하는 대출은 모두 정책자금 보증을 지원하는 상품입니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다. 

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