보금자리론 자격 | 금리 | 한도 | 신청 | 접수 | 총정리

보금자리론 자격 | 금리 | 한도 | 신청 | 접수 | 총정리

오늘은 보금자리론 자격 금리 한도에 대한 글을 작성해보려고 합니다. 이번글은 특례보금자리론 자격 , 금리, 한도 관련하여 총 정리하였습니다. 보금자리론 중 특례보금자리론은 기존에 안심전환대출과 적격대출을 통합한 대출 상품을 의미합니다. 2023년부터 실시될 예정이며, 별도의 소득기준 없이 9억원 이하 주택인 경우에도 이용이 가능합니다. 1분의 시간을 투자하여 유익한 정보 얻어가시기 바랍니다. 

 특별 보금자리론

특례보금자리론은 주택가격 9억원 이하에 한해 소득 제한 없이 최대 5억원까지 총부채원리금상환비율(DSR) 적용 없이대출이 가능한 정책금융상품입니다. 연 4%대 고정금리로 최장 50년 만기 대출이 가능합니다. 이 상품의 출시되면서 서울에서는 중저가 주택이 몰려있는 노원,도봉,강북 등 서울 외곽 지역, 중소형 아파트의 거래가 회복될 수 있다는 전망이나옵니다.

기존 보금자리론

기존 보금자리론은 6억 이하 주택을 대상으로 하여 서울에서 주택을 매수하는 경우 이 대출을 이용하기 어려웠는데, 기준이 9억원까지 오르면서 정책금리상품을 이용할 수 있는 주택의 비중이 커졌습니다.

부동산R114가 최근 시세조사 대상 아파트 기준으로 재고아파트 비중을 살펴본 결과 서울을 포함한 수도권 일대에서 6억원 초과~9억원 이하인 주택은 27% 수준이었습니다. 서울에서 9억원 이하 아파트 비중이 높은 곳은 노원구(81%)이였습니다. 도봉(80%), 중랑(78%), 금천(76%) 등이 그 뒤를 이었습니다. 국토부 실거래가 시스템을 보면 이달 들어 노원구에서 거래된 39채의 아파트 중 1채를 제외한 38채가 9억원 이하였습니다.

특별보금자리론 우대 금리

주택가격 9억원 이하, 소득제한 없는 일반형의 경우 연4.25(10년)~ 4.55%(50년)가 적용되며, 주택가격 6억원 & 소득1억원 이하인 우대형의 경우 연4.15~4.45%로 이용할 수 있습니다

특별보금자리론 신청 접수

1월30일 오전9시부터 HF공사 홈페이지(hf.go.kr) 또는 스마트주택금융 앱을 통하여 가능하며, 스크래핑 서비스(서류제출 자동화) 및 행정정보 이용에 동의하면 별도 서류 제출 없이 간편하게 대출을 이용할 수 있습니다. 1월 31일 이후 신청시간은 오전 3시 ~ 오후12시(주말·공휴일 포함)입니다.

온라인 대출이 어려운 경우에는 sc제일은행에 직접 방문하여 신청할 수 있습니다. 이 경우 아낌e 금리할인(0.1%p)는 적용되지 않습니다. 3월부터는 매월 시장금리 및 재원상황등을 감안해 필요시 특례보금자리론 기본 금리를 조정할 계획입니다. 

특별보금자리론 한도

특례보금자리론 한도 관련하여 보금자리론과 비교하여 정리했습니다. 특례보금자리론 한도는 기존 보금자리론 최대 한도 3.6억원에서 최대 5억원까지 대출 한도가 크게 증액되었습니다. 우대형 안심전환대출 한도는 3.6억원, 보금자리론대출한도 3.6억원, 적격대출 한도 5억원 입니다. 보금자리론 통합에 따라 특례보금자리론 대출 한도는 5억원으로 결정되었습니다.

특별보금자리론 금리

특례보금자리론 금리는 4% 정도로 결정될 전망입니다. 단일금리 산정체계가 적용되고 우대금리까지 적용되면 약 4% 안팎으로 특례보금자리론 금리가 결정될 것으로 예상됩니다. 최근 금융위원회 발표 자료에 따르자면, 당초 예상했던 4% 초반 보다는 다소 높은 금리가 적용될 예정입니다.

금리는 우대형 금리와 일반형 금리로 구분되어 적용되는데 특례보금자리론 우대형 금리는 4.15~4.45%, 일반형 금리는4.25~4.55% 이며, 우대금리 적용 시 3.25~3.55% 금리가 적용될 전망입니다. 만기 년도에 따른 금리 현향과 우대금리 세부 내역은 하단 링크를 참조하시기 바랍니다.

최근 들어 특례보금자리론 금리가 시중은행 금리보다 높아 금리 경쟁력 논란이 있었는데요 2023년 1월 26일 금융 당국은 특례보금자리론 금리를 0.5%p 인하하는 것으로 발표했습니다. 

우선 기존 대출의 금리를 비교해보면 다음과 같습니다. 안심전환대출 금리 3.8%~4.0%,보금자리론 금리4.25%~4.55% , 적격대출 금리 4.55%~6.91%입니다.

만약 우대형 안심전환대출 이용이 가능하신 경우는 특례보금자리론을 신청하기 보다 현재 기준 우대형 안심전환대출을이용하는 것이 유리합니다.미국 기준금리 인상에 따라 우리나라도 추가적인 금리 인상이 예상됨에 따라 현재보다 다소높은 수준에서 금리 이자가 결정될 것으로 보여집니다.

보금자리론 대출 종류

먼저, 보금자리론 대출의 종류부터 살펴보면 보금자리론 대출은 u-보금자리론, 아낌e보금자리론, t-보금자리론 총 3가지 종류가 있습니다. u-보금자리론은 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론입니다.

아낌e보금자리론은 대출거래약정 및 근저당권설정 등기를 전자적으로 처리하여 u-보금자리론보다 금리가 0.1%p 저렴합니다. t-보금자리론은 은행에 방문해서 직접 신청하는 보금자리론 u와 t 보금자리론은 신청방법에 따른 차이이며, 아낌e보금자리론은 등기를 전자식으로 바꿔 금리를 조금더 저렴하게 해주는 상품입니다.

보금자리론 대출 자격

보금자리론 대출은 신청 후 대출 승인까지 최대 40일정도 소요됩니다. 때문에 대출이 필요한 상황을 미리 확인하셔서 신청하시는 것이 중요합니다. 보금자리론 대출자격을 다시한번 확인하시고 필요하신 시기에 놓치지 말고 신청하시길 바라겠습니다.

보금자리론 대출 신청대상은 민법상 성년인 대한민국 국민(재외국민, 외국 국적동포 포함)이어야 하며 아래 조건들을 충족해야 가능합니다.

소득의 경우 연소득 7천만원 이하여야 가능하며 미혼이면 본인만 기혼이면 부부합산 기준입니다.

신용의 경우 본인 또는 배우자가 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 신용정보가 남아 있으면 대출 신청이불가능합니다.단, 배우자의 소득이 없을 경우 배우자에 대해서는 신용정보를 확인하지 않습니다.

디딤돌 대출

디딤돌대출은 소득 수준과 만기에 따라 금리가 달라집니다. 생애최초로 주택을 구입하는 분들과 신혼가구의 경우 금리가더욱 낮아집니다. 2022년 11월 기준 보금자리론 금리는 전달보다 0.1% 상승했습니다. 보금자리론의 금리는 대출 만기기간까지 고정금리입니다.

디딤돌대출과 보금자리론은 금리가 매우 낮고, 고정금리이기 때문에 내 집 마련에 정말 좋은 대출입니다. 디딤돌대출을최대한 활용할 수 있는 Tip은 다음과 같습니다.

가입기간 3년 이상 청약 통장 + 36회 이상 납입 : 0.2% 우대 금리 적용됩니다. 부부합산 연소득이 7천 만 원을 초과했을 경우, 혼인신고 전 한 사람 명의로 대출받기 1년 거치기간 활용 거치기간에는 원리금을 내지 않고 이자만 발생합니다. 이를 잘 활용하면, 연소득이 낮은 사회초년생일 때 월 상환금의 부담을 조금 덜 수 있습니다.

보금자리론과 디딤돌대출 함께 활용

보금자리론은 6억 원 이하 담보주택에 활용할 수 있는 상품입니다. 만약 5억 원 이하의 담보주택을 구매하면서, 디딤돌대출 신청 자격이 되면, 두 상품을 함께 활용하여 최대 3.5억(5억의 70%)까지 대출을 받을 수 있습니다. 이 경우 현금1.5억만 있어도 5억 원의 집을 구매할 수 있는 것입니다.

보금자리론 중도상환수수료 여부

중도상환 수수료가 있는 경우는 23년 2월에 특례 보금자리로  4.5%짜리 대출을 받는 도중에 금리 인하 등으로 23년 12월에 다시 특례보금자리 대출로 3.5% 대출이자로 갈아탈 경우는 같은 특례 에서 특례로 갈아타는 경우라 중도상환 수수료를 내야 합니다.

시중은행서 대출을 받고 있을 시 특례 보금자리론으로 대출을 갈아타는 경우 또는 특례보금자리론으로 대출 사용하다가시중은행으로 대출을 갈아타는 경우도 중도상환 수수료는 없습니다.

이상 보금자리론 자격 금리 한도 에 대한 글을 작성해 보았습니다. 30일이 특례 보금자리론 신청 시작이었는데 수천명접속 대기줄로 신청자가 많았다는 뉴스도 나왔습니다. 저렴한 대출금리로 대출 가능하신 분들은 내용 확인하셔서 활용하시면 도움 되실 거 같습니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.