청년형 소득공제 장기펀드 가입 | 서류 | 주의사항 | 지원 | 신청방법 |총정리

청년형 소득공제 장기펀드 가입 | 서류 | 주의사항 | 지원 | 총정리

오늘은 청년형 소득공제 장기펀드 가입에 대한 글을 작성해보려고 합니다. 요즘 정부에서 다양한 청년정책들을 내놓고있는 거 같아서 좋은 것 같습니다. 특히나 얼마전에 엄청난 인기를 끌었던 청년희망적금 다들 알고 계십니까? 뒤늦게 알아서 신청을 못했다거나 아님 지원대상에 들지 못해 안타깝게 신청하지 못하셨다면, 오늘 소개해 드릴 “청년형 소득공제장기펀드”에 주목해 보시길 바랍니다

청년형 소득공제 장기펀드

‘청년형 장기펀드’란 청년층의 자산형성을 돕기 위한 금융상품이며, 특징은 연말정산 또는 종합소득세 신고 시 소득공제혜택이 있습니다. 청년형 장기펀드는 정부의 청년지원 사업 중, 하나입니다.

원래 명칭은 청년형 장기집합투자 증권저축이지만, 보통 ‘청년형 장기펀드’ 또는 ‘청년형 소득공제 장기펀드’ (=청년형소장펀드)라고 많이 불립니다.

청년형 장기펀드는 청년층의 자산 형성을 지원하기 위해서 만들어진 청년 자산 형성 프로그램의 일환입니다. 증권사에서운영하는 펀드에 장기로 가입하여 운영하면 그에 따른 세제지원 혜택으로 납입액의 일부분에 대하여 소득공제를 해주는제도입니다.

청년형 소득공제 장기펀드 가입방법

기본적으로 펀드상품이므로 증권사에서 가입하거나 또는 증권사와 연계된 은행에서 가입할 수 있으며, 국세청 홈택스에서 ‘소득금액 증명서’를 발급받아, 가입 시 제출하면 됩니다. 영업점을 직접 방문하거나 또는 모바일로 비대면 가입할 수있습니다.

 청년형 소득공제 장기펀드 공제신청시 서류

직장인은 연말정산 때, 사업자는 종합소득세 신고를 할 때, 소득·세액공제 신고서 및 가입한 금융기관 (증권사/은행)에서발급받은 ‘청년형 장기집합투자 증권저축 납입증명서’를 제출해야 됩니다.

 직장인은 회사에 제출하면 되며, 사업자의 경우,관할 세무서에 제출입니다.

청년형 소득공제 장기펀드 가입요건

연령은 만 19세 ~34세 청년입니다. 병역이행 시 최대 6년 추가 인정됩니다. 가입 직전 3개 연도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 제외합니다. 소득은 총 급여 5,000만 원 이하 혹은 종합소득금액 3,800만 원 이하입니다. 가입기간은3년~5년 2022년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지 장기펀드에 가입하는 경우에 적용합니다.

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가입요건은 일반적으로 청년대상 제도와 동일합니다. 총 급여 역시 동일하지만 가입 직전연도 3개년 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상자였다면 이 제도의 혜택을 받지 못합니다. 이자, 배당으로 연간 2,000만 원 이상 수익을 올린 사람을 예시로 들 수 있습니다.

청년형 소득공제 장기펀드 주의사항

청년형 소득공제 장기펀드 가입 기간 동안 총 급여액이 8,000만 원을 초과하는 상태가 되거나 종합소득금액이 6,700만원이 되면 소득공제 대상에서 제외되며 중도에 해지하거나 인출, 양도하게 될 경우, 납입금액의 6%가 추징됩니다. 연말정산에서 이를 모르고 신청했다가 과태료를 물게 될 수도 있으니 유의하시길 바랍니다.

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그리고 펀드의 특성상 펀드 선택과 가입시점이 수익률에 영향을 미칠 수 있단 점 유의하셔서 가입 전 회사별 상품을 꼼꼼히 확인하시길 바랍니다

청년희망적금 이자소득 비과세 제도

청년희망적금 이자소득 비과세 제도’도 신설됩니다. 연간 총급여액 3600만원 이하 또는 종합소득금액 2600만원 이하인 만 19~34세 청년이 청년희망적금에 가입하면 적금(연 납입한도 600만원)을 통해 지급받는 이자소득에 대해 과세하지 않는 방식입니다. 내년 1~12월 중 가입해 2024년까지 받는 이자소득에 대해 혜택이 적용됩니다.

정부는 청년의 내 집 마련을 돕기 위하여청년우대형 주택청약종합저축 이자소득 비과세 소득요건을 완화하고 적용기간을 연장합니다. 일반 주택청약종합저축 혜택(40% 소득공제)에 더해 저축에서 발생하는 이자소득에 대해 연 500만원한도로 비과세하는 방식입니다. 정부는 비과세 소득요건과 관련해 총급여액 기준을 3000만원 이하에서 3600만원 이하로, 종합소득금액 기준을 2000만원 이하에서 2600만원 이하로 각각 완화됩니다. 연말정산 시 소득공제 혜택 제공되며 청년형 장기펀드를 가입하는 목적입니다.

청년형 소득공제 장기펀드 지원내용

청년 장기펀드는 1인당 연간 600만원까지 납입할 수 있으며, 연말정산 때 지난 한 해 납입한 금액의 40%를 소득공제혜택으로 제공합니다. 만약, 둘 이상의 금융기관에서 청년 장기펀드 상품을 가입했다면, 전부 합산해 연간 600만원까지만 납입할 수 있습니다.

우선 가장 대표적인 혜택은 납입액의 40% 소득공제인데 펀드 가입 기간은 3~5년이며 납입금액 자체의 한도는 연간600만 원으로 매월 50만 원까지 납입이 가능합니다.  즉, 최소기간인 3년간 월 50만 원씩 저축하면 만기에는 1,800만원 +펀드 수익+소득공제 최대 240만 원이 합해서 돌아오게 됩니다.

청년형 소득공제 장기펀드 소득

소득은 총 급여 5천만 원 이하 혹은  종합소득 금액 3,800만 원 이하여야 하며 가입 기간은 3년부터 최대 5년까지입니다 

2022.01.01~2023.12.31일까지 장기펀드에 가입하는 경우에 적용됩니다. 가입요건은 청년대상 대상 제도와 동일하지만 직전연도 3개년 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상자였다면 이 제도를 가입할 수 없습니다.  배당, 이자로 연간 2천만 원 이상의 수익을 올린 사람 포함합니다.

청년형 소득공제 장기펀드 혜택

이 제도의 대표적인 혜택으로는 납입액의 40%를 소득공제를 해주는 것입니다. 가입 기간은 최소 3년~ 최대 5년까지이며 가입한도는 최대 연 600만원 월 50만 원까지입니다. 정리해 보면 최소 기간 3년을 월 50만 원씩 납입했을 때 1,800만 원 + 펀드 수익 + 소득공제 최대 240만 원의 혜택을 받을 수 있습니다. 

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만기 수령액은 1,800만 원 + 펀드 수익 + 소득공제 최대 240만 원이지만 펀드인 만큼 100% 수익률을 보장하지 않으며마이너스 수익률이 나올 수 있는 점 꼭 유의하셔야 합니다.

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청년형 소득공제 장기펀드 신청방법

청년형 소득공제 장기펀드  신청방법의 경우 가입 요건에 해당된다면 해당 상품을 취급하고 있는 증권사에 방문하거나온라인으로 접속하여 신청이 가능합니다. 신청 시에는 신분증, 병적증명서, 소득 금액 증명서 등 필요한 서류를 구비해주셔야 합니다. 해당 펀드는 이번 달 중순쯤 출시될 예정이라고 합니다.

청년형 소득공제 장기펀드 같은 경우 전 정부 청년 자산 형성 프로그램 중 하나인데 현 정부에서 추진하는 청년 도약 계좌와 겹치는 상황인 만큼 공지가 늦춰질 수 있는 점 알아두셔야 할 것 같습니다

지금까지 청년형 소득공제 장기펀드 가입조건 및 혜택에 대해 알아보는 시간을 가져보았습니다. 청년분들을 위한 여러가지 제도들이 나오고 있는 만큼 어떤 제도가 ‘나’에게 유리한지 잘 따져보시고, 잘 활용하여 보시기를 바라면서 오늘의 포스팅을 이만 마치도록 하겠습니다.