개인사업자 신용대출 | 규모 | 상환시기 | 사업자 대출 종류 | 보증대출 | 정부지원 개인사업자 대출 | 신청은?

개인사업자 신용대출 | 규모 | 상환시기 | 사업자 대출 종류 | 보증대출 | 정부지원 개인사업자 대출 | 신청은?

오늘은 개인사업자 신용대출 조건에 대하여 글을 작성해보려고 합니다. 사업을 시작할 때, 운영할 때, 확장할 때 추가로자금이 필요할 수 있습니다. 이때 많은 사장님들이 ‘사업자대출’을 고민하시는 편입니다. 사업자대출, 잘 받으면 사업에득이 되지만 잘못 받으면 사업에 부담이 될 수 있습니다.사장님 상황에 따라, 어떤 상품을 어떤 기준으로 선택하면 좋을지 확인해 보시기 바랍니다. 이번 글에서는 개인사업자대출에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다. 

사업자대출 규모는?

사업자대출, 받을 수 있을 때 많이 받아두는 게 좋지 않나?’라고 생각하실 수도 있습니다. 하지만 사업자대출 전에 얼마만큼의 비용이 필요한지 명확히 해두는 게 좋습니다. 대출금 규모에 따라 사장님에게 더 유리한 대출 상품이 달라질 수 있습니다. 

개인사업자 신용대출을 예로 들어보면 일반 신용대출과 마이너스 통장을 고민 중이라고 할 때, 목돈이 필요하다면 일반신용대출을 고려하는 것이 더 좋습니다. 마이너스 통장에 비해 대출한도가 크고 이자율이 비교적 낮기 때문입니다. 

반면 운영을 하다 급하게 적은 금액이 필요할 땐 사업자용 마이너스 통장이 적합할 수 있습니다. 마이너스 통장은 대출한도 내에서 원하는 금액을 필요할 때 인출해 사용할 수 있고, 사용 금액에 따라 이자가 부과되기 때문입니다.

사업자 대출 대출금 상환시기는?

대출금 상환 시기도 고려해야 합니다. 장기간에 걸쳐 상환할 것인지, 중도상환 등을 통해 단기간에 갚을 예정인지에 따라서도 대출상품이 달라질 수 있습니다.  일반 신용대출과 마이너스 통장을 비교해 보도록 하겠습니다. 대출금을 장기 상환할 땐 이자율이 비교적 낮은 일반 신용대출이 유리할 수 있습니다. 반면 마이너스 통장은 단기 상환이 가능할 때 더 적합합니다. 이자 부담이 비교적 큰 대신 중도상환 수수료가 없기 때문입니다.

사업자 대출 종류는?

대출 심사 기준에 따라 ‘신용대출’, ‘담보대출’, ‘보증대출’로 구분할 수 있습니다. 이외에도 대출 자금 활용 목적을 기준으로 사업 운영을 위한 ‘운전자금 대출’과 시설 보충을 위한 ‘시설자금 대출’로 나누기도 합니다. 

신용대출은 사장님 신용정도를 평가하여 대출한도와 이자율을 결정하는 방식입니다. 사업 지속기간, 매출, 소득 규모, 연체내역 등을 반영합니다. 한도 내에서 필요한 만큼 대출과 상환을 반복할 수 있는 ‘사업자 마이너스 통장’도 신용대출에포함됩니다.

담보대출은 사장님이 소유한 부동산, 주택 등을 담보로 대출을 받는 방법입니다. 담보 가치에 따라 대출한도가 결정됩니다. 일반적으로 신용대출에 비해 대출한도는 높고 금리는 낮은 편입니다. 

보증대출은?

신용보증기금 , 기술보증금 같은 보증기관의 보증서를 담보로 은행에서 대출을 받는 방식입니다.사장님 대출에 대한 채무를 보증기관이 보증해주는 것입니다. 비교적 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.

정부지원 개인 사업자 대출은?

정부에서 지원하는 개인사업자 대출은 창업지원자금, 성장촉진자금, 경영안정자금으로 구분됩니다.창업지원자금은 사업자 등록(개업) 7년 이내의 사업자에게 지원하는 창업지원자금 대출이규성장촉진자금은소상공인, 개인사업자의 성장 및 재도약을 위한 자금이며, 경영안정자금은 소상공인의 경영 애로 사항을 위해 마련된 자에게 해당됩니다. 

농협 개인 사업자 대출은?

농협에서 이용할 수 있는 사업자 대출은 채움 성공비지니스 대출입니다. 여러가지의 농협 개인사업자 대출 중 사업 영유기간에 대한 조건이 없어서 신규사업자 대출이 가능합니다.

대출 한도는 담보여신과 신용여신에 따라 구분되며 최대 1억5천만원 이내, 대출 금리는 대출 기간과 신용 등급에 따라 차등 적용됩니다. 용도는운전 자금, 시설 자금, 대출 기간은 운전 자금과 시설 자금에 따라 1년 ~ 15년 이내로 차등 적용됩니다. 

대출 한도는 담보여신과 신용여신으로 구분하여 지급됩니다. 최대 1억 5천만원 한도로 이용할 수 있지만 이는 신용 여신에 따른 항목이고 담보 여신으로 진행하면 농협에서 정한 기준에 따른 여신 금액 내로 이용할 수 있습니다.

금리는 대출 기간과 신용 등급에 따라 차등으로 적용됩니다. 대출 기간은 1년에서 15년 이내로 차등 적용되지만 이는 용도에 따라서 달라집니다.

운전자금이라면 상환 방식과 관계 없이 1년 이내로 이용해야 하며, 시설자금이라면 일시상환 방식은 3년 이내, 할부 상환은 신용은 3년 이내, 담보는 15년 이내로 이용할 수 있습니다.

농협 개인사업자 대출은 이 외에도 여러가지가 있습니다. 사업 영위 기간이 있으신 분들은 조건이 좋은 다른 상품들도 있으니 자세한 한도와 금리를 아래에서 확인하시기 바랍니다

카카오뱅크 사업자 대출은?

카카오뱅크 사업자대출의 경우 사업을 막 시작한 분들에게는 적당하지 않을 수도 있습니다. 하지만 대부분의 조건인 사업 영위기간 1년 이상이 아니라 6개월 이상이기 때문에 신규사업자 대출도 가능하다고 판단됩니다. 대출 한도는 최대 2천만원, 대출 금리는 최저 연 3.25%, 대출 기간은 최대 5년 이내, 대출 자격은 사업자등록증을 보유하고 사업기간이 6개월 이상인 개인사업자, 연소득 1천만원 이상인 개인사업자, 카카오뱅크 사업자대출의 한도는 최대 2천만원입니다. 신용 점수나 부채등에 따라서 한도는 차등 지급됩니다.

대출 금리는 최소 3.25%부터 시작합니다. 대출 기간은 1년에서 5년 이내로 연단위 선택이 가능하고 상환 방식은 원(리)금 균등 분할상환 방식으로 진행합니다. 금리도 개인의 신용 점수에 따라 차등 지급되지만 중도상환 수수료가 없는 상품이기에 금리가 높더라도 조기상환한다면 어느정도 관리가 가능합니다. 대출 자격은 사업자 등록증을 보유하고 6개월 이상이어야 하며, 연소득은 1천만원 이상이어야 합니다. 법인 사업자는 해당 상품을 이용할 수 없고 신청일 당시 휴,폐업 상태가 아니어야 합니다.

국민은행 개인 사업자 대출은?

국민은행 개인사업자 대출이 가능한 상품은 kb사업자든든 신용대출입니다. 사업자 등록증을 보유하고 있으면 신청이 가능하고 별다른 사업자 보유 기간에 대한 조건이 없습니다.

대출 한도는 최대 1억 원, 대출 금리는 최저 연 3.42%, 대출 기간는 최대 5년 이내, 대출 자격은사업자등록증을 보유하고 현재 사업을 하고 있는 자영업자, 사업소득 원천징수 대상자입니다. 국민은행 개인사업자 대출은 최대 1억원 한도로이용할 수 있습니다. 한도는 개인의 신용 평가에 따라 차등 지급됩니다.

대출 자격을 보면 사업자등록증을 보유하고 사업소득 원천징수 대상자인 자영업자가 대출을 받을 수 있는데 전년도나당해년도에 사업을 시작해서 소득증빙서류가 없다면 KB국민카드 매출액의 일부를 추정소득으로 계산해줍니다.

만약 소득증빙서류를 제출하지 못한다면 KB국민카드라도 이용하셔야 해당 상품을 이용할 수 있겠습니다. 단, 카드도 최근 3개월 이상 매출 실적이 있어야하고 매출 대금 결제 계좌가 KB국민은행의 가맹점 대표만 이용할 수 있습니다.

대출 금리는 최저 연 3.42%부터 시작하며, 대출 기간은 5년 이내로 이용할 수 있습니다. 상환 방식은 일시상환과 원(리)금 균등분할상환으로 이용할 수 있는데요, 일시상환은 기본 1년으로 이용 가능하고 기한 연장이 최대 5년까지 가능합니다. 원(리)금 균등분할상환은 1년에서 5년 이내로 이용할 수 있습니다.

우리은행 신규사업자 대출은?

우리은행에서 이용할 수 있는 개인사업자대출은 우리사장님e편한 통장대출입니다. 사업기간 1년을 기준으로 1년 이상과1년 미만의 최대 대출 한도가 차이가 나지만 1년 미만도 이용할 수 있는 우리은행 신규사업자 대출입니다. 대출 한도는최대 1억 원, 대출 금리는 기준금리 , 신용등급별 가산금리 , 대출 기간은 1년 이내,대출 자격은가맹점 매출대금 입금계좌를 우리은행으로 이용하는 개인사업자입니다. 해당 상품은 가맹점 매출대금 입금계좌가 우리은행이신 분들이 이용할 수있습니다. 대출 한도는 최대 1억원이나 사업기간이 1년 이상이신 분들에게 해당하는 내용이고, 사업기간이 1년 미만이신경우는 최대 3천만원까지 이용할 수 있습니다. 대출 금리는 기준금리에서 신용 등급별 가산금리가 더해져서 정해집니다. 대출 기간은 1년 이내이며, 최장 5년까지 기간을 연장할 수 있습니다.

여기까지 신규사업자분들이 이용할 수 있는 대출 상품들에 대해 알아봤습니다. 모두 1금융권의 상품이기에 금리 부담과신용 점수 하락의 걱정은 덜 수 있는 상품들입니다. 알려드린 상품들 중에는 사업 영위기간이 있는 상품이 있고 없는 상품이 있습니다. 본인의 현재 사업 영위기간을 확인하시고 맞는 조건의 대출을 신청하시면 되겠습니다. 긴 글 읽어주셔서감사합니다. 

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