이번 글에서는 저신용대출을 주제로 이야기해보면서 이에 관련된 정보들에 대해 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
저신용자 분들께서 대출이 가능한 곳들은 1금융권과 2금융권 제도권 내에 상당수가 보편화 되어 있기 때문에 신용이 낮으신 분들께서도 안정성 있는 제도권 내에서 대출을 받을 수 있습니다.
그래서 이번 글에서는 이렇게 저신용자 분들께서도 대출이 가능하게끔 보편화 되어있는 1금융권과 2금융권의 대출 상품들에 대해 알아보려고 합니다.
이에 대해 관심이 있으신 분들께서는 짧은 시간을 투자하셔서 이 글을 끝까지 읽어보시고, 자세한 내용을 아래에서 확인해보시길 바랍니다.
저신용자에 대한 이야기
가장 먼저 저신용자에 대해 이야기를 하고 넘어가도록 하겠습니다. 여러분들 모두 신용도 무엇인지는 아실 것이라고 생각합니다. 이 신용도가 하락되는 원인은 다양한데, 대출이자 상환이 연체되거나, 신용카드 결제대금이 연체되거나, 과도한 현금서비스 이용 등이 있습니다.`
이렇게 과할 정도로 대출을 이용하거나, 연체로 인하여 신용도가 크게 떨어진 경우 신용카드를 발급받거나 대출을 이용하는 등 금융 거래에 있어 제약을 크게 받게 됩니다.
신용도는 관리를 잘못하여 하락하는 것은 굉장히 쉽지만, 다시 회복을 하기까지는 오랜 시간이 소요가 되기 때문에 평소에 주의를 기울여 관리를 잘 해야합니다.
저신용대출
다음으로는 저신용대출에 대해 이야기를 해보도록 하겠습니다.
저신용자의 경우 보통 신용대출이나 담보대출을 실행하기가 어렵습니다. 담보대출의 경우에는 캐피탈이나 저축은행 등에서 대출이 가능한지 확인을 해보아야 하지만, 신용대출의 경우 2금융권에서도 대출이 어렵습니다.
그래서 저신용자분들께서도 받을 수 있는 대출 상품들에 대해 자세히 알려드리도록 하겠습니다.
먼저 여러분들께서도 많이 들어보셨을 것 같은 햇살론입니다.
햇살론의 대출 자격으로는 연 소득이 3,500만 원 이하이거나, 연 소득이 4,500만 원 이하인 경우 개인 신용평점이 하위 20%에 해당해야 합니다.
대출 한도는 2022년 12월 13일까지는 코로나가 장기화됨에 따라 한시적으로 한도가 확장되어 2,000만 원 까지 대출이 가능했으나, 현재는 700만 원 까지 대출이 가능합니다.
대출 금리는 연 15.9%로 고정금리며이며, 성실하게 상환할 시, 대출기간이 3년인 경우 연 3.0%가 감면되며 대출기간이 5년인 경우 연 1.5%가 감면됩니다.
대출 기간은 5년 이내입니다.
햇살론은 정부지원 서민대출 상품 중 하나이기때문에 많이 알려져 있는 대출상품입니다. 이 햇살론의 세부요건으로는 현재 3개월 이상 재직중이거나 사업영위 사실을 증빙할 수 있어야 합니다. 당연하게도 4대보험 역시 가입이 되어있어야 합니다.
연금 수령자 분들의 경우에는 연금수령을 1회 이상 받았고, 이를 확인할 수 있다면 대출 대상에 해당됩니다.
다음으로는 사잇돌대출이라는 대출 상품입니다. 사잇돌대출은 SGI서울보증과 연계된 저신용자 분들과 중신용자 분들의 전용 서민대출상품이며, 금융권에 따라서 사잇돌 대출과 사잇돌2 대출로 나누어집니다.
간단하게 설명해드리자면, 1금융권 상품이 사잇돌대출이고, 2금융권 상품이 사잇돌2 대출입니다.
사잇돌대출은 대출 한도가 2,000만 원 이내이고, 금리가 연 6%에서 10%대 까지입니다. 이는 보증보험료 연 1.81%에서 5.32%가 포함된 값입니다.
사잇돌2 대출은 대출 한도는 똑같이 최대 2,000만 원이고, 대출 금리는 연 15%에서 16%, 최대 19.9%까지 올라가기도 합니다. 이 역시 보증보험료가 3.60%에서 8.61%가 포함된 값입니다.
아무래도 사잇돌대출이 제1금융권이고 사잇돌2대출이 제2금융권이기 때문에 금리에서 많은 차이가 나는 것은 어쩔 수 없는 것 같습니다.
사잇돌2 대출의 경우에는 표준형과 대출한도가 최대 300만 원까지인 간편/소액형, 그리고 대환형으로 나누어지게 되는데, 이 중에서 간편/소액형의 경우 방문을 하지 않고도 대출을 받아보실 수 있습니다.
대환형은 고금리 채무자를 대상으로 하는 상품으로, 저금리 대환이 필요하신 저신용층 분들을 지원해줍니다.
그럼 사잇돌대출의 1금융권의 대표적인 상품과 2금융권의 대표적인 상품을 알아보도록 하겠습니다.
먼저 사잇돌대출의 1금융권 상품인 KB 사잇돌 중금리대출입니다. KB 사잇돌 중금리대출은 1금융의 국민은행이 진행하는 저신용자대출 사잇돌 중금리 대출 상품입니다. 성실하게 상환하시는 분들을 대상으로 매년 0.3%씩 금리할인 혜택을 제공한다는 특징이 있습니다.
KB 사잇돌 중금리대출을 신청하기 위한 자격으로는, 급여소득자의 경우 현 직장에 재직한 기간이 3개월 이상이여야 하고, 연 소득이 1,500만 원 이상이여야 합니다. 사업소득자의 경우 현재 사업영위기간이 6개월 이상이여야 하고, 소득 기준이 연 1천만 원 이상이여야 합니다.
연금소득자의 경우에는 연금 수령을 1회 이상 했어야 하고, 연 소득이 1천만 원 이상이여야 합니다. 여기서 연금은 국민연금, 군인연금, 사학연금, 공무원연금에 한정됩니다.
대출 한도는 최대 2,000만 원 이내이고, 대출 금리는 연 최저 6.31%입니다. 우대금리도 적용이 되는데, 우대금리는 연 최고 0.6%가 우대됩니다.
대출 기간은 12개월부터 60개월 이내로 설정이 가능하며, 월 단위로 신청이 가능합니다. 상환 방식은 원리금균등분할상환 방식이며, 거치기간 운용이 불가능합니다.
다음으로는 2금융권의 SBI저축은행 사잇돌2대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.
SBI저축은행 사잇돌2대출의 대출 자격은 1금융권의 사잇돌대출보다 완화되었습니다. 급여소득자 분들의 경우 현재 직장에 재직하고 있는 기간이 5개월 이상이여야 하고, 소득 기준이 연 소득 1,200만 원 이상이여야 합니다.
사업소득자 분들께서는 현재 사업영위기간이 4개월 이상이여야 하고, 소득 기준이 연 600만 원 이상이여야 합니다. 연금소득자 분들께서는 연금을 1회 이상 수령하셨어야 하고, 연 소득이 600만 원 이상이여야 합니다.
대출 한도는 최대 3,000만 원 이내이며, 대출 금리는 연 최저 12.9%부터 최고 17.9% 까지입니다. 대출 기간은 1금융권과 같이 12개월 이상 60개월 이내로 설정이 가능하며, 상환 방식 역시 위와 동일하게 원리금균등분할상환 방식입니다.
기타
위에서 급여소득자, 사업소득자, 연금소득자 세 가지로 구분지어서 대출받는 자격이 다르다고 말씀을 드렸습니다. 자격이 다른 만큼 대출 시 준비해야 하는 서류 역시 다릅니다.
급여소득자, 즉 평범한 직장인 분들께서는 건강보험자격득실확인서와 소득금액증명원, 급여통장거래내역서, 근로소득원천징수증, 건강/장기요양보험료 납부확인서 등이 필요합니다.
사업소득자 분들께서는 사업자등록증, 소득금액증명원, 사업소득원천징수영수증, 건강/장기요양보험료 납부확인서가 필요합니다.
연금소득자 분들께서는 연금수급증명서나 연금수급권자 확인서, 연금수령 통장 사본 등이 필요합니다.
전체적으로 보면 2금융권의 자격조건이 덜 까다롭고, 최대 한도도 1금융권에 비해서 높지만 금리 역시 1금융권에 비하면 상당히 높은 편이며, 이는 대출 진행을 할 시 신용도 하락의 폭이 크다는 점을 알아두시길 바랍니다.
대출을 하실 때에는 항상 본인의 상황에 맞는 한도와 금리, 자격조건을 잘 따져보시고 대출을 하셔야 합니다. 그리고 온라인에서 자문을 받아 고민을 해보시는 것 보단, 유선상담이나 방문상담을 받아보시는 것이 좋습니다.
마치며
지금까지 저신용대출을 주제로 이야기해보면서 이에 관련된 대출 상품들과 기타 정보들에 대해 알아보는 시간을 가져보았습니다.
저신용대출에 대해 관심이 있으시거나, 혹은 저신용대출이 필요하신 분들께서 이 글을 읽으시고 유용한 정보를 얻어가실 수 있으셨기를 바라겠습니다.
그럼 이상으로 저신용대출을 주제로 작성한 글을 마치도록 하겠습니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.