정부지원대환대출 | 채무통합 자격조건 | 징검다리론 | 근로자 햇살론 | 안전망대출 | 바꿔드림론 | 새희망힐링론 | 온라인 대환대출 필요한 이유는?

정부지원대환대출 | 채무통합 자격조건 | 징검다리론 | 근로자 햇살론 | 안전망대출 | 바꿔드림론 | 새희망힐링론 | 온라인 대환대출 필요한 이유는?

오늘은 정부지원대환대출에 대하여 글을 작성해보려고 합니다. 여러분은 대출 즉, 빚을 가장 빨리 갚을 수 있는 방법이무엇이라고 생각하십니까? 다양한 방법이 있겠지만 저는 ‘이자지출’을 줄이는 게 가장 중요하다고 생각합니다. 너무 당연한 말 같지만 막상 줄이려고 하면 어디서부터 어떻게 줄여야 할지 막막한 분들이 많을 겁니다. 이번 글에서 다룰 채무통합 대환대출 상품을 이해하고 본인의 상황에 맞게 활용한다면 좋은 해결책이 될 것이라 생각합니다. 

채무통합 자격조건은?

채무통합을 진행하기 위해서는 해당 금융사에 방문해 상담을 받아보는 것이 가장 정확하나 일반적으로 아래와 같은 자격을 요구하고 있습니다.

근로소득 및 사업소득이 있을 것(4대 보험 가입)
재직기간 3개월 이상 및 건강보험료 3회 이상 납부,  연 소득 2천만 원 이상(금융사에 따라 소득을 보지 않거나, 일정 금액을 기준으로 정함)

제 2금융권을 통한 채무통합 대환대출 상품으로는 ‘OK저축은행 갈아타기 OK론’, ‘SBI저축은행 중금리’, ‘P2P채무통합8퍼센트’, ‘Acuon캐피탈 채무통합대출’, ‘JT친애저축은행 원더풀 채무통합론’, ‘웰컴저축은행 대환대출’ 등의 상품이 있습니다.

징검다리론은?

앞서 소개한 정책 금융 상품의 도움을 받아 신용도가 개선된 분들(개인신용평점 상위 80%)이 제도권 은행의 대출 고객으로 옮겨갈 수 있도록 돕는 지원 제도입니다. 미소금융, 햇살론, 새희망홀씨 등 정부지원 대출로 2년 이상 거래하고, 해당 대출을 75% 이상 상환했거나 거래 기간에 상관없이 전액 상환한 경우 국민, 신한, 하나, 우리 등 15개 은행에서 9% 이하 금리로 최대 3000만원까지 대출받으실 수 있습니다.

근로자 햇살론은?

근로자 햇살론은 현 직장 1개월 이상 근무 또는 최근 1년 내 3개월 이상 재직한 근로자가 아래 자격을 갖춘 경우 신청할수 있는 상품입니다. 대출 한도는 최대 2,000만원 대출 금리는 연 10.5% 이내,  대출 기간은 5년 이내,  대출 자격은 연소득 3,500만원 이하의 개인 또는 연 소득 4,500만 원 이하이면서 개인 신용평점이 하위 20% 이하인 자가 이에 해당됩니다. 

안전망대출은?

안전망대출은 법정 최고 금리가 20%로 인하되면서 기존 고금리 대출을 이용하는 저신용 및 저소득자들을 지원해 주는대출상품입니다. 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 하나 은행 등에서 취급하고 있습니다. 중도상환 수수료가 없기 때문에 자금이 마련된다면 언제든지 조기 상환 하실 수 있습니다. 

대출 한도는 최대 2,000만원 한도에서 기존 연 20%를 초과하는 잔액 범위 , 대출 금리는 최저 17% , 대출 기간은 3년또는 5년 선택 가능, 
대출 자격은 최고금리 인하일 이전에 연 20% 초과 고금리 대출을 1년 이상 이용 중이거나 만기가 6개월 이내로 임박한경우 정상 상환 중인 저소득/저신용자, 저소득자 또는 저신용자의 기준은 연 소득이 3,500만 원 이하이거나 연 소득4,500만 원 이하이면서 신용평점 하위 20% 이하일 것입니다.

이외에도 정부 지원 상품은 아니지만 은행권에서 자체적으로 만든 중금리 상품인 ‘사잇돌2’도 있습니다. 금리는 은행별로 상이하지만 최대 2,000만 원 한도로 거치기간 없이 최대 60개월까지 빌릴 수 있으니 이 부분도 참고하셔서 신청하시길 바랍니다.

햇살론 15은?

햇살론 15는 20% 이상 고금리 대출이용이 불가피했던 저신용자들을 대상으로 하기 때문에 일반 햇살론에 비해 금리가 높은 편입니다. 대신, 성실상환자에게는 금리를 인하해 주므로 성실하게 대출금을 상환한다면 이자 부담을 점차 낮춰갈 수 있습니다.

대출 한도는 최대 7백만원(특례보증 이용 시 최대 2,000만 원), 대출 금리는 연 15.9%,  대출 기간 은 5년 이내,  대출자격은 신청일 현재 3개월 이상 근무 중으로 연 소득 4,500만 원 이하이면서 개인 신용 평점 하위 20% 이내 또는 연 소득 3,500만 원 이하입니다. 

바꿔드림론은?

저축은행, 대부업체, 캐피탈 등에서 대출받은 연 20% 이상의 고금리 채무상환이 걱정인 사람이라면 국민행복기금의 보증을 통해 시중은행의 저금리 대출로 전환해주는 바꿔드림론을 이용해보시기 바랍니다. 연소득 3천만원 이하인 채무자또는 기초생활 수급자, 한부모가족 보호대상자 등 특수채무자는 신용등급 제한 없이 신청할 수 있습니다. 

고금리 대출원금 범위 내에서 최대 3천만원까지 대출 가능합니다. 다만 고금리 채무총액이 1천만원을 초과하는 경우 6개월 이상 정상상환 중이어야 하며 1천만원 이하인 경우에는 3개월 이상 정상상환 중이어야 합니다. 담보대출, 할부금융, 신용카드 사용액(신용구매ㆍ현금서비스ㆍ리볼빙)은 전환대상에서 제외됩니다. 

지원대상은 연소득 3천만원 이하인 자 또는 신용등급 6∼10등급이면서 연소득 4천만원 이하인 급여소득자 등. 단, 신용등급 6∼10등급이면서 부양가족 2인 이상인 자와 자영업자의 경우는 연소득 4,500만원 이하인 경우까지 신청 가능합니다. 

대출금리는 연 8∼12%,  대출한도는 대환채무 원금 범위 내 최대 3천만원,  대출기간 및 상환방법은 원리금 균등분할상환으로 급여소득자 최장 5년, 자영업자 최장 6년,  제출서류는 신분증, 직업 및 소득 확인 서류, 고금리 채무상환 계좌 관련 서류 등입니다. 

새희망힐링론은?

보이스피싱, 불법사금융, 펀드 불완전판매 등으로 인한 금융피해자 중 서민, 취약계층의 학자금, 의료비, 생계비 등의 긴급자금을 장기저리로 지원합니다. 연소득 2천만원 이하인 경우 신용등급 제한 없이 신청할 수 있습니다. 대출신청 시 피해 신고확인서, 사건사고접수확인원 등의 입증서류가 필요하며 연 3% 대출금리에 대출한도는 500만원이다. 성실 상환자에 대해서는 연 2%로 우대금리가 적용됩니다. 

지원대상은 연소득 2천만원 이하 또는 신용등급 6등급 이하이면서 연소득 4천만원 이하인 금융피해자 대출금리은 연3%, 원리금 24개월 이상 성실납부 시 연 2% 적용합니다. 대출한도는 금융피해액 범위 내 최대 500만원,  대출기간 및상환방법은 2년 거치 3년 원리금 균등분할상환(최장 5년)입니다. 

온라인 대환대출이 필요한 이유는?

금융소비자는 현재 이용하고 있는 금리가 시장 수준보다 높거나, 연장이 필요한 경우, 여러 개의 대출로 분산되었거나, 정부지원 프로그램의 자격 조건에 해당될 때 기존의 대출을 더 유리한 조건의 대출로 변경하여 이자부담을 줄일 수 있었습니다. 

그러나 변경하기 위해서 온라인으로 처리할 수 있는 것은 신청 까지만 가능했고, 이후에는 소비자가 직접 금융회사 영업점을 방문해 상환 정보 조회 등을 처리해야 했기에 번거로움이 존재했습니다. 그래서 이 때문에 온라인 대환대출이 생겨났습니다.

대출 갈아타기는?

대출 갈아타기는 현재 대출비교 서비스를 제공하는 핀테크사 또는 금융회사 앱 등을 통해 이용할 수 있습니다. 대출비교플랫폼을 사용한다면 앱을 설치한 뒤 대환대출 메뉴 선택하면 됩니다. 마이데이터 가입을 통해 여러 금융기관에 흩어진내 금융정보를 한 번에 간편하게 확인이 가능합니다. 기존 대출 금리, 갚아야 할 대출잔액 등도 바로 확인이 가능합니다.

대출 정보 확인 후 소득과 직장, 자산 정보 등을 최대한 정확히 입력하면 본인이 갈아탈 수 있는 금융회사와 대출 상품이조회됩니다. 옮기고자 하는 대출상품을 선택하면 변동·고정금리 여부, 상환방식 등을 조회할 수 있으며 우대조건을 입력해 해당 대출에서 적용 받을 수 있는 우대금리까지 확인이 가능합니다.

마지막으로 기존 대출에서 내야 하는 중도상환수수료까지 조회해 수수료 부담보다 갈아타기로 아끼는 이자가 큰지 여부등을 최종 확인하면 과정이 마무리 됩니다.

이상 정부지원대환대출에 대하여 글을 작성해보았습니다. 이외에도 정부 지원 상품은 아니지만 은행권에서 자체적으로만든 중금리 상품인 ‘사잇돌2’도 있습니다. 금리는 은행별로 상이하지만 최대 2,000만 원 한도로 거치기간 없이 최대60개월까지 빌릴 수 있으니 이 부분도 참고하셔서 신청하시길 바랍니다.  

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