채무통합대환대출 신청 | 조건 | 대출 불가능한 경우 | 근로자 햇살론 | 이용방법 | 가능한곳 | 제출서류는?

채무통합대환대출 신청 | 조건 | 대출 불가능한 경우 | 근로자 햇살론 | 이용방법 | 가능한곳 | 제출서류는?

오늘은 채무통합대환대출 신청에 대하여 글을 작성해보려고 합니다. 코로나 팬데믹을 지나면서 이용한 상품이 많아지면서 이런 채무를 관리하는데 어려움을 겪고 있으실겁니다. 연체가 발생하기도 하고 금리도 제각각이라서 까다로울 겁니다.

하지만 핀퐁에서 이런 고금리 대출 채무를 한번에 묶어서 저금리로 전환하는 대환대출 정보까지 준비했으니 내용일 궁금하시면 글을 꼭 숙지해주시기 바랍니다. 

대환대출은?

대환대출이란 은행에서 대출을 받아 이전에 받은 대출금을 상환하는 제도를 말합니다. 대환대출은 내가 지금 채무가 분산되어 있는 상태이며, 매월 납입해야 하는 이자가 높은 상태인 사람들에게 이익인 상품입니다.

연체자를 위한 상품으로 연체금을 분할상환해 주는 방식입니다. 이 방식은 은행(금융기관)에서 신규대출을 받아 연체금을 갚는 것을 말합니다. 신용불량자 또는 신용카드 대금 연체자가 밀린 연체대금을 장기대출로 바꿔서 연체자가 오랜 기간 동안 천천히 갚아갈 수 있도록 해주는 상품입니다.

채무통합대환대출이란?

채무통합 대환대출은 채무통합과 대환대출을 각각 설명할 수 있습니다. 채무통합이란 현재 가지고 있는 모든 대출을 최소한으로 줄이는 것을 의미합니다. 금리가 낮은 대출을 찾아서 갈아타는 게 아니라 갯수만 줄여서 관리하는데 용이하게되는거죠. 채무통합은 개수를 줄이는 용도 외에도 장기적으로 이용 시 신용점수 상승에 도움을 받게 됩니다.

채무를 통합하면서 신규대출을 받게 되기 때문에 대출 기간을 연장할 수 있다는 장점도 있습니다. 대환대출은 현재 이용하고 있는 대출을 좀 더 좋은 조건을 찾아서 갈아타게 되는겁니다. 

즉, 채무통합을 하면서 대환대출까지 이용하게 된다면 관리도 용이하고 대출 기간도 연장할 수 있으며, 금리도 더 낮출수 있다는 겁니다.

채무통합 대환대출 신청조건은?

대출 신청조건은 4가지 조건에 해당되셔야 신청이 가능합니다.4대 보험에 가입되어 있는 직장인이어야 합니다. 그러니까 정기적으로 소득이 들어오는 사람이어야 한다는 의미입니다.

근무한 기간이 3개월 이상이셔야 합니다. 이 말은 즉,직장건강보험료를 3회 이상 납부한 납부자여야 합니다.금융사에 따하 조금씩 다르지만 최소 2000만원 이상이여야 대출신청이 가능합니다. 너무 낮으면 대출이 불가능합니다.

대출을 위해선 신용등급이 아주 중요합니다. 금융사에 따라 조금씩 다르긴 하지만 신용등급 7등급,올크레딧 8등급 이상이여야 합니다. 점수제로 말씀드리자면 나이스의 경우 670점 이상,올크레딧의 경우 600점 이상이여야 합니다.

채무통합 대환대출 불가능한 경우는?

일반법인 이상 규모의 회사가 아니면 대출이 불가능합니다. 그렇기 때문에 개인사업체인 경우에도 대출이 불가능한데요. 금융사 입장에서는 규모가 안정적이지 못한 경우 회사가 파산하거나 할수 있기 때문에 충분한 한도가 나오지 않게 됩니다.그리고 많은경우지만 일반법인 이상 규모가 아닌 경우 4대보험에 가입되지 않은 경우가 많기 때문에 불안정한 직장인경우에는 대출이 불가능합니다.

단기연체,장기연체 이력 그리고 회생,회복,파산 진행중인 분들은 대출이 불가능합니다. 단기연체는 10만원 이상의 금액을 영업일 5일 이상 30일 미만으로 연체한경우를 말하며 신용기관에 1년동안 등록이 됩니다.장기연체는 100만원 이상의 금액을 영업일 60일 이상 연체한 경우를 말하며 신용기관에 5년동안 등록이 됩니다.

채무통합 대환대출 이용 방법은?

채무통합 대환대출을 하는 방법은 먼저 채무통합을 먼저 실행을 하고 대환대출을 진행하는 방식을 많이 이용하게 됩니다. 보통 대환대출을 진행할 때 고금리 상품을 저금리로 갈아타는 방법을 일반적으로 이용합니다.  채무통합을 진행하고나서 다음과 같은 방법을 이용해 대환대출을 진행하게 됩니다. 저축은행, 상호금융기관, 2금융권 상품보다 더 낮은 1금융권 상품으로 갈아타기 , P2P대출을 이용한 카드론, 캐피탈, 2금융권 대출보다 더 낮은 금리 갈아타기등  보통은 이런식으로 채무통합과 대환대출을 따로 진행하게 됩니다. 1금융권에서는 어렵지만 2금융권인 저축은행을 이용하면 채무통합과 대환대출을 동시에 할 수 있는 상품이 출시되어있습니다.

채무통합대환대출 가능한 곳은?

앞서 말씀드린 것처럼 저축 은행에서는 채무통합 대환대출 관련 상품을 출시해서 운영하고 있는데요. 괜찮은 조건의 상품을 순서대로 정리해서 소개해 드리려고 합니다.

채무통합 대환대출을 진행할 때 우선적으로 높은 2금융권 – 1금융권 순으로 진행하는 게 유리합니다. 이유는 현재 본인소득과 대비했을 때 이자상환비율을 최대한으로 줄일 수 있어서 그렇습니다

P2P 채무통합대출은?

정말, 정말 채무로 숨 막히게 지내고 계신다면 생각해볼 수 있는 대출 P2P입니다. 어떤 방식으로 가능한지 아이러니 합니다. 2금융권과 비교해도 금리가 낮고 시중은행하고 비슷한 수준입니다. 한도가 최대 5,000만원까지 가능하기 때문에높은 편은 아닙니다.P2P 대출 자체가 승인이 비교적 쉽고 비대면으로 이용할 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.

대출금리가 최저 4.6%부터 시작하는 것도 매리트가 큽니다. 최저금리만 보면 1금융권과 비슷한 수준이라는 겁니다. 하지만 플랫폼 이용료가 추가로 부과되기 때문에 참고하셔서 이용을 하셔야 합니다.

대출기간도 마찬가지로 최대 12개월이기 때문에 한번에 갚아야 할 이자가 큰 부담이 되실 수 있습니다. 만약 가능하다면고금리의 소액 대출을 받은 분이라면 이용해보는 게 나쁘지 않을 순 있을 거 같다고 생각됩니다. 

웰컴저축은행 대환대출은?

웰컴저축은행은 티비만 켜면 볼 수 있는 저축은행입니다. 대환대출을 목적으로 출시한 상품이 있습니다. 한도 1억원 내, 최저금리 5.9%로 대출기간 최대 10년으로 설정해서 받을 수 있습니다. 이 상품을 이용할 수 있는 개인신용평점 NICE 300점 이상의 소득증빙을 할 수 있는 만 20세 이상 일반인이라면 이용가능 하다고 합니다.

채무통합대환대출 근로자햇살론은?

햇살론의 순 기능 중 하나가 바로 채무통합 대환대출이 된다는 겁니다. 법정금리 20%를 넘기는 대부업이나 캐피탈을 이용하고 있는 직장인이라면 이보다 좋은 상품은 없다고 생각됩니다.

대출한도가 3천만 원 이내로 이용할 수 있기 때문에 웬만한 신용대출 상품을 받는 경우는 충분히 잘 해결 할 수 있을 거같습니다. 채무통합 대환대출을 하는 이유는 신용점수를 높이기, 기존 대출의 금리보다 낮게 대환 ,매월 원리금 납입액을 줄이기 위의 요인들로 여유 자금을 확보할수 있습니다. 

제출서류는?

대출을 하기 위해서는 항상 서류가 필요합니다. 제출서류 목록은 아래와 같습니다. (금융사나 조건별로 추가서류가 필요할수 있습니다.)신분증, 재직 증명서,급여 명세서,통장입금내역사업자 등록증,주민등록등본,주민등록초본, 통장사본, 4대보험 가입 내역서 서류가 있습니다.

햇살론은?

개인사업자 햇살론은 연소득이 4,500만원 이하인 개인사업자면서 연소득이 3,500만원 이상 4,500만원 이하,신용점수가 하위 20%에 포함되는 경우 신청이 가능합니다. 참고하셔야 할부분은 대부분 개인사업자 햇살론상품의 경우 2금융권에서 취급하고 있습니다.

대출금리는 최대 연 10.5% 이내(연7%~9% 수준), 대출한도는 최대 3,000만원, 대출기간은 5년상환방법은 원금균등, 중도상환수수료는 면제 신청가능 은행은 새마을금고,신협,저축은행,단위농협 등입니다.

근로자 햇살론은 연소득이 4,500만원 이하인 근로자로 재직기간이 3개월 이상인 경우 신청가능합니다.개인사업자 햇살론과 마찬가지로 대부분 2금융권에서 취급합니다.

대출금리는 최대 연 10.5% 이내(연7%~9% 수준) 대출한도는최대 2,000만원, 대출기간은 5년 상환방법은 원금균등, 중도상환수수료는 면제 신청가능 은행은 새마을금고,신협,저축은행,단위농협 등입니다.

 이상 채무통합대환대출 신청에 대하여 글을 작성해보았습니다. 채무통합대환대출 정부지원 서민대출을 받을 경우, 서민금융진흥원 금융교육포털 금융교육 듣고 금리인하 혜택을 누리시길 바랍니다. 현재 다중채무 그리고 고금리 대출로 어려움을 겪고 있는 서민, 사업자라면 꼭 도움을 받아 보시길 바랍니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.

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