1주택자 전세자금대출 | 상품유형 | 원리금 균등 상환방식 | 전세자금대출 | 전세 대출 가능여부 | 무주택자 주거 사다리 지원은?

1주택자 전세자금대출 | 상품유형 | 원리금 균등 상환방식 | 전세자금대출 | 전세 대출 가능여부 | 무주택자 주거 사다리 지원은?

오늘은 1주택자 전세자금대출에 대하여 글을 작성해보려고 합니다. 23년 3월2일부터 주택도시보증공사(HUG)는 9억원 초과 1주택자, 연소득 1억이상 소득자도 전세대출보증을 허용을 하였습니다. 투자 목적으로 주택을 보유하고 계신 분들이 교육, 직장 등의 이유로 전세에 거주하셔야 하는 분들에게 좋은 소식이 될 것 같습니다. 

이글에서는 1주택자 전세자금 대출에 대한 정보를 다룰것입니다. 전세자금대출 규제가 완화되어 전세대출 보증 이용 문턱이 낮아졌는데, 완화된 규제는 무엇이며 아직까지 적용된 규제는 무엇인지 포스팅을 하겠으니 전세보증금을 이용하시려는 분들에게 도움이 되었으면 좋겠습니다.

전세자금대출이란?

말 그대로 전세자금대출은 주택을 전세로 임대하고 있는 사람들이 주택 구입을 위해 필요한 자금을 대출로 받는 상품을이야기합니다. 대출이나 상품 이야기가 나왔으니 돈을 빌려주는 곳은 은행이 되겠구나라는 것을 알 수 있습니다. 이런 전세자금은 크게 대출 상환 방식, 목적, 상품 유형에 따라 종류를 나눌 수 있겠습니다.  일반적으로 대출 상환 방식은 원리금균등 상환 방식과 원금 만기 일시 상환 방식으로 나뉩니다.

원리금 균등 상환 방식은?

원리금 균등 상환 방식은 매월 일정한 금액의 원리금과 이자를 상환하는 방식입니다. 원금 만기 일시 상환 방식은 대출만기 시에 한 번에 원금과 이자를 상환하는 방식입니다.

대출의 목적에 따라 종류를 나눌 수도 있습니다. 일반 전세자금대출은 주택 구입을 위한 자금을 대출로 받는 것이 주목적이며, 보증금 대출은 주택 구입 시 필요한 보증금을 대출로 받는 것이 목적입니다.

상품 유형은?

상품 유형은 대출 상품의 다양성에 따라 종류를 분류할 수 있습니다. 예를 들어, 일부 은행이나 금융기관에서는 전세자금대출과 연계된 다른 상품을 제공하기도 합니다. 이러한 연계 상품에는 주택청약 저축과 연계된 상품이나 주택담보대출과연계된 상품 등이 있을 수 있습니다.

1주택자 전세대출 조건은?

내가 A라는 집을 소유하고있어도 B라는 집에 전세대출이 가능해진 것입니다. 기존에는 A라는 주택을 소유하고 있어서전세자금 대출이 불가능하여 어절 수 없이 월세로 거주를 하고 계시는 분들이 있었으나 이번에 규제가 풀리면서 전세자금 대출이 가능하게 되었습니다.

반면에 아직도 규제중인 조건이 있습니다. 2주택자는 전세자금 대출이 불가능하며, 용산, 강남, 서초, 송파에서 3억원 이상의 집을 소유하고 계신분은 아직도 전세대출이 불가능합니다.  이유는 갭투자 확대 등 시장불안 방지를 위해 다주택자및 투기.투과지역 3억원 초과 아파트는 1주택자에 대한 보증제한은 유지하는 것입니다.

전세대출 조건 예외는?

불가피하게 이사를 가거나 가족이 떨어져 살아야 하는 경우가 대표적인 경우입니다. 아래 3가지 조건을 모두 충족해야합니다.

직장 이동, 자녀교육, 부모 보양, 요양, 치료, 학교 폭력 피행 중 1가지에 해당, 구입한 주택의 소재지를 벗어나서 전세 주택을 얻는 경우, 구입한 주택과 전세 주택 모두에서 세대원이 실제 거주할 경우

가족은 기존 주택에 거주를 하고, 아버지만 다른 곳에 전세를 구하는 경우와 같은 기러기 아빠가 대표적인 예가 될 수 있겠습니다. 이 경우에는 규제지역 및 기준금액 이상이라도 전세자금 대출이 가능합니다. 

주택자 전세대출 이용 가능 은행은?

보증기관에 따라 이용 가능한 은행이 상이하니 참고하시면 좋을 것 같습니다. 주택금융공사는 국민은행, 광주은행, 기업은행, NH농협은행, 대구은행, 수협은행, 시티은행, 하나은행, 우리은행, SC제일은행, 경남은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행, 산업은행, 케이뱅크, 카카오뱅크 등 해당되며, 주택도시보증기금은

신한은행, 국민은행, 우리은행, NH농협은행, 하나은행, 부산은행, 기업은행 등 입니다. 서울보증보험은  신한은행, 국민은행, 우리은행, NH농협은행, 하나은행, 부산은행, 기업은행 등 해당됩니다.

전세자금 대출 ,임대인의 동의는?

임대인의 전세자금대출 동의 여부는 계약하기 전에 가장 중요하다고 볼 수 있습니다. 대신, 임대인 동의가 필요한 대출이있고, 그렇지 않은 경우도 있습니다. 임대인 동의가 필요하지 않은 대출은 주택금융공사 보증에서 소득의 3.35배까지 가능합니다. 소득이 없는 무직이라면 반드시 동의가 필요하니 참고하시면 좋겠습니다.

분양권이 2개 ,  전세대출 가능 여부는?

전세자금대출을 받을 때 가장 중요한 것이 주택 수라고 할 수 있습니다. 주택담보대출은 주택 수에 분양권이 포함되지만, 전세대출에서는 주택 수에 분양권은 포함되지 않습니다.

1 주택자 전세자금 대출 한도는?

1주택 전세자금 대출을 보증하는 회사별로 최대 대출한다고 다릅니다. 주택금융공사는 2억, 주택도시 기금은 2억, 서울보증보험은 3억입니다. 

위 3곳에서 직접 대출을 받는 것은 아니고, 지정된 은행을 통해야 합니다. 또한, 은행별, 개인 신용 및 소득에 따라 대출금리도 달라질 수 있습니다. 

대출금액은 전세 보증금의 최대 80%까지 가능합니다. 만약 A은행에서 서울보증보험을 통해 전세자금 대출이 된다 하더라도, 전세가가 3억이라면, 2.4억까지만 대출이 가능하다는 것입니다. 

전세자금 대출 신청 방법은?

위에서 언급한 조건과 한도가 충분하다면, 가까운 1 금융권 은행을 통해 대출 신청을 받을 수 있습니다. 은행별로, 대출상담사별로 한도나 금리가 다를 수 있으니, 힘들더라도 꼭 발품을 파시기 바랍니다.

만약 1 금융권에서 대출이 되지 않는다면, 2 금융권에서도 신청할 수 있으니, 이 점 참고하시기 바랍니다. 최근에 카카오뱅크와 같은 인터넷 은행에서도 전세대출을 재개한다고 하니, 다방면으로 확인해보시는 것이 필요하겠습니다.

전세자금 대출받고 집 매수 가능한 조건는?

전세대출을 받고 난 뒤 주택 매수 시 9억 원 초과 주택과 투기과열지구 내 3억 원 초과 아파트(2020년 7월 10일 이후 매수)를 매수하는 것은 불가합니다.

2020년 7월 10일 이후부터는 전세대출을 실행하는 차주에게 ‘약정서’를 받는데 투기과열지구 내 3억 원을 초과하는 아파트를 매수하지 않겠다는 약속이기도 합니다. 만약 이를 어길 시 그 즉시 전세대출금은 회수될 만큼 약정서의 효력이 강합니다.

은행에서는 3개월마다 차주의 주택 매수 여부를 확인하므로 전세대출을 유지하며 주택을 매수하고 싶다면 ‘9억 원 초과주택’ 또는 ‘투기과열지구 내 3억 원 초과 아파트’에 대해서는 주의를 기울여야 합니다. 단, 투기과열지구 내 아파트가 아닌 3억 원을 초과하는 빌라나 단독주택의 경우 매수할 수 있습니다.

무주택자 주거사다리 지원 사업은?

무주택자 중 집값이 더 오르기 전에 미리 주택을 매수해 두려는 분이 있다면 다음 내용을 상세히 봐주시기 바랍니다. 예를 들어 현재 A라는 전셋집에 거주 중인데 또 다른 전세를 안고 있는 B 주택을 매수해 향후 B의 세입자가 퇴거하는 시점에 맞춰 이사를 하는 계획입니다.

원래 전세대출을 받은 사람이 투기과열지구에서 3억 원을 초과하는 아파트를 매수하는 것은 불가하나 이런 경우 ‘주거사다리 지원 제도’를 활용해 예외적 인정을 받을 수 있습니다.

이상 1주택자 전세자금대출에 대하여 글을 작성해보려고 합니다. 꼭 해야 하는 것은 아닙니다. 원하는 곳에서 실거주를하고 있다면 그보다 좋은 것이 어디 있겠습니다. 다만, 내가 깔고 앉아 있는 곳에 가장 큰돈이 묻혀있는 것이 아쉬울 수 있습니다. 그럴 때 한번쯤 생각해볼 수 있는 방법이 아닐까 생각됩니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.

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