특례보금자리론 자격 | 보금자리론 개념 | 신혼부부 보금자리론 | 생애최초 보금자리론 | 특례보금자리론 장점 | 지원대상 | 금리 | 주요내용은?

특례보금자리론 자격 | 보금자리론 개념 | 신혼부부 보금자리론 | 생애최초 보금자리론 | 특례보금자리론 장점 | 지원대상 | 금리 | 주요내용은?

특례보금자리론은 23년 1년간만 한시적으로 운용됩니다. 한시적으로 운용한다는 것 자체가 ‘매우 좋은 혜택’이라는 뜻입니다. 

오늘 특례보금자리론 자격 조건 꼼꼼히 알아보시고, 꼭 기회되시는 분들은 이용해보시면 좋겠습니다. 우선 특례보금자리론이 얼마나 좋은지 알기위해서, 기존 보금자리론을 살펴보고, 새롭게 등장한 특례보금자리론도 함께 살펴보도록 하겠습니다.

특례보금자리론 이란?

일반형 안심전환대출, 적격대출, 보금자리론 세 개를 통합한 것을 말합니다.  정부가 이 세 개 대출 정책을 보금자리론으로 통합해서 ‘특례보금자리론’으로 운영한다는 것입니다. 보금자리론의 최고 업그레이드 버전이라고 보시면 되겠습니다. 

보금 자리론 개념은?

무주택자 또는 1주택자(일시적 2주택 허용)에게 대출일부터 만기까지 안정적인 고정금리를 제공하는 주택담보대출입니다. 서민금융안정을 위한 정책 상품이라고 보시면 됩니다. 보금자리론은 서민 주거 안정을 위해 제공하는 것인만큼, 대상에 따라 대출한도와 조건이 다릅니다. 상품 종류가 다르더라도 목적은 같습니다. 서민 주거안정을 위해서 제공하기 때문에 시중은행 주택담보대출보다 금리가 낮습니다. 그만큼 아무나 받을 수는 없습니다. 

신혼부부 보금자리론은?

신혼부부의 경우 위 보금자리론에 비해서 좀더 소득조건이 완화되어있습니다. 신혼 7년 이내 부부라면 가능합니다. 외벌이 신혼부부의 경우 연소득 7,000만원 이하, 맞벌이 신혼부부는 연소득 최대 8,500만원 이하면 이용할수 있는 보금자리론입니다

생애  최초 보금자리론은?

아직 미혼이고, 자녀도 없는 분들을 위한 보금자리론도 있습니다. 바로 생애최초 주택구입자 보금자리론입니다. 22년 11월29일부터 시행된 상품입니다. 최대 대출한도 4억 2,000만원, LTV 80%까지 대출이 됩니다. 기본 보금자리론은 LTV 55~70%가량인데, 이 한도를 대폭 늘린 상품입니다. 나머지는 보금자리론 요건과 동일합니다. 즉, 보금자리론은 대출을받으려는 사람의 상황(기혼,미혼, 다자녀 등)에 따라 대출 금액, 한도, 소득 요건이 다릅니다.

특례보금자리론 장점은?

보금자리론 좋은 것은 모두 다 알고 있습니다. 만기도 길고, 금리도 낮고, 고정금리로 빌려주니까요. 보금자리론은 약정만기(최장 50년) 동안 고정된 금리로 원리금을 매달 상환하는 주택담보대출입니다. 최장 50년으로, 저금리로 해주는만큼 많은 사람들이 받고 싶지만, 정부가 다해주지 않았습니다.

기존에는 부부합산 소득이 7,000만원 이하인 사람만 신청할 수 있었고, 대출을 해주는 주택도 시가 6억원 이하였습니다. 최대 대출한도는 3억 6,000만원이었습니다. 그런데 이러한 제한 조건을 특례보금자리론에서 모두 없앴습니다

지원대상은?

주택 가액이 9억 이하면 가능합니다. (최대 5억원까지 대출 가능합니다.) 기존 보금자리론에서는 부부합산소득 7,000만원 이하여야했는데, 특례보금자리론은 소득요건을 없앴습니다. 신규 주택구매자뿐만이 아니라, 기존 고금리에 부담을 느끼셨던 모든 분들이 가입 가능합니다.

변동금리 주택담보대출을 고정금리로 갈아타려는 사람, 담보물건에 대한 임차보증금 반환 목적 주담대(보전용) 모두 특례보금자리론 대상이 가능합니다.

금리는?

아직 특례보금자리론 제공금리는 미정입니다. 하지만 현재 주택담보대출 시중은행 금리보다 낮은 것은 확실합니다. 참고로 기존 6억 이상 9억원 이하 주택에 적용되던 적격담보대출 금리는 연 4.55%~6.91%였습니다. 우대형 안심전환대출은 연 3.8~4.0%, 보금자리론은 연 4.25~4.55%였습니다. 정부 예산 확보에 따라 금리가 달라지겠지만 부동산 업계에서는 특례보금자리론의 금리는 4% 중후반~5%대로 보고 있습니다.

지금 시중은행 주택담보대출 금리 상단이 7%입니다. 예를 들어 5억원을 7%에 빌리면 1년 이자가 3,500만원인데, 특례보금자리론으로 빌리면 4% 고정으로 적용받는다 가정하면, 2,000만원으로 1,500만원이나 아낄수 있습니다. 내년도기준금리 인상 전망이 나오고 있습니다. 이런 상황에서 정부가 정책 목적으로 저렴한 금리로 제공하는 특례보금자리론은매우 유용할 것으로 보입니다. 

 특례보금자리론 주요 내용은?

주택금융공사의 가장 최근의 통계자료를 보면 4월 기준 25.6조 원이 대출되었으며 11.3만 명이 신청했습니다. 자금용도별로는 기존대출 상환(약 5.6만 건)이 49.1%로 가장 큰 비중을 차지했고, 신규주택 구입(약 4.9만 건)과 임차보증금 반환(약 9천 건)은 각 43.0%, 7.9%로 집계되었습니다. 기존 대출상환 수요가 가장 많고 신규주택을 구입하려는 사람들도많이 이용한 것으로 보입니다

중도상환 수수료는?

중간에 대출금을 갚더라도 중도상환수수료는 없습니다. 기존에 다른 주택담보대출을 받은 사람이 특례보금자리론으로갈아타려는 경우에도 똑같이 중도상환수수료가 면제됩니다. 더 저렴한 대출상품이 나오면 바로 갈아타기가 가능한 장점이 있습니다.

신청방법은?

특례보금자리론 신청방법은 온라인과 모바일, 은행 창구에서 신청하는 세 가지가 있습니다. 온라인 주택금융공사 홈페이지에서 직접 신청하는 방법, 휴대폰으로 스마트 주택금융앱 또는 담비앱을 깔아 신청하는 방법 외에 온라인 이용이 어려우신 분들은 직접 은행을 방문하시면 됩니다.

특례보금자리론 취급은행은 SC제일은행, 기업은행 두 곳입니다. 기존 아낌e(전자약정) 금리우대 0.1%혜택은 받을 수없었으나 최근 온라인, 비대면접수가 어렵거나 대출자금이 급하게 필요하신 분들은 기업은행, SC제일은행 영업점에서도 아낌e 금리와 동일한 조건으로 신청할 수 있다고 하니 방문 전 문의해 보시는걸 추천드립니다.

온라인이나 모바일에서 신청할 땐 사전에 국민건강보험공단, 정부24, 홈텍스 등 인증서를 등록하고 서류제출 자동화 서비스에 동의하면 심사서류를 자동으로 제출할 수 있어 간편합니다.

주택보유수는?

무주택자 혹은 1주택자시라면, 특례보금자리론 신청이 가능합니다. 추가 주택 보유수에 관한 규정은 아래와 같습니다. 대출 실행일 후 매 검증 기준일 (대출실행일로부터 매 1년)을 기준으로 추가주택을 보유 시 검증기준일로부터 6개월 내처분해야 합니다. 

분양권(조합원 입주권 포함) 또는 상속으로 추가 주택을 취득한 경우에는 검증기준일로부터 3년 내 처분해야 합니다. 처분 사실을 처분기한 내 은행 또는 공사에 입증하지 못한 경우, 기한의 이익 상실되어 즉시 채무 전액을 변제하여야 하며, 미처분 사실 확인일로부터 향후 3년 간 보금자리론 신규 이용이 제한됩니다.

특례보금자리론 요약은?

특례보금자리론을 다시 한 번 간략히 요약하면 소득제한 없이 주택가격 9억 원까지 대출한도 최대 5억 원으로 대출이 가능하며 중도상환 수수료가 없다는 것입니다.

주택을 투자목적에서 구입하든 실거주 목적에서 구입하든 지금처럼 금리가 너무 많이 오른 상황에서는 이자 부담이 높아진 게 사실입니다. 더구나 부동산 상승기에 편승해 내집마련을 서두른 영끌족들은 가계지출의 상당 부분을 대출 이자에지출하고 있습니다.

이런 부담을 경감하고자 시행된 특례보금자리론 상품도 현재 기준 금리가 너무 많이 올라간 상황에서 금리가 많이 낮아보이진 않지만 기존에 더 높은 금리로 주택담보대출을 이용하시던 분들은 갈아타도 좋을 것 같습니다.

하지만 고금리 시대에 은행만 배불린다는 정부의 비판에 눈치가 보인 주요 시중은행들이 주택담보대출(주담대) 고정금리가 3%대인 상품들을 출시하고 있어 금리 측면의 메리트는 낮아졌지만, 대출 한도가 높다는 점에서는 여전히 강점이있습니다.

이상 특례보금자리론 자격에 대하여 글을 작성해보았습니다. 특히 소득과 무관하게 최대 5억까지 대출이 가능하고 DSR규제 또한 받지 않는다는 점이 실수요자 입장에서는 큰 장점입니다. 고금리 시대에 내 집 마련의 꿈을 이루시는데 도움이되었으면 좋겠습니다

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