최저신용자 특례보증 대출 자격조건 | 지원대상 | 취급처 | 추가대출 | 신청방법 | 신청에 필요한 서류 | 금리 및 한도 | 후기는?

최저신용자 특례보증 대출 자격조건 | 지원대상 | 취급처 | 추가대출 | 신청방법 | 신청에 필요한 서류 | 금리 및 한도 | 후기는?

오늘은 최저신용자 특례보증 대출 자격조건에 대하여 글을 작성해보려고 합니다. 최저신용자 특례보증이란 서민금융진흥원에서 지원하는 대출상품입니다. 자세한 지원대상 여부와 지원내용(대출 한도, 금리 등), 신청방법(신청서류), 대출후기 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.

최저신용자 특례보증 대출상품이란?

최저신용자인 경우 불법 사금용, 대부업 등을 이용하셔서 사기대출, 최고금리 등의 피해를 방지하기 위하여 최저 신용자특례보증을 해주어 대출을 받을 수 있도록 하는 상품입니다.

저신용자들을 위한 정책인 서민금융상품 햇살론15가 있으나, 연체가 있는 경우 햇살론15 이용이 어려우신 분들을 위해만들어졌습니다. 최저신용자를 집중지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다.

지원대상은?

연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자가 신청이가능합니다. 개인신용평점 하위 10%이며 연소득 4천5백만원 이하 분이 해당됩니다 23년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하였습니다. 

취급처는?

서민금융진흥원 앱(앱 이용불가 시 서민금융통합지원센터 방문)을 통해 보증신청 후, 협약 금융회사앱(또는 창구)을 통해 대출신청이 가능합니다.

스마트폰 미보유자, 본인명의 핸드폰 미소지자 등 디지털 취약계층은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인 신청 가능합니다.

 23.5월 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행, DB저축은행(서울 거주자에 한함)에서 대출신청이 가능하며, ’23년 중 추가확대 예정입니다.

무직자 가능여부는?

무직자 가능여부가 중요합니다. 무직자, 백수, 주부, 대학생 등의 경우 소득서류나 재직서류를 제출하지 못하는 경우에는신청자 동의에 따라 CB사(신용정보회사: 나이스지키미, 올크레딧 등)의 추정소득을 통해 심사를 한다고 합니다. 하지만이는 추정소득이기 때문에 실제 소득과는 차이가 있을 수 있다고 합니다.

추가대출이란?

최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용시 추가 대출 1회 가능합니다. (복수의 대출이력이 있는 경우 각 계좌의 누적성실상환기간을 모두 합산하여 산정(완제 건 포함)

대출 계좌는 최대 2개까지 보유할 수 있고, 미완제 대출이 있는 경우 추가대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 한정됩니다.

최저신용 특례보증 신청방법은?

자격조회 및 보증 신청정보 입력합니다. 모바일앱 진행시 앱에 접속하여 회원가입을 진행합니다. 로그인 후 신청자격 확인과 보증신청을 하시면 됩니다.

자격조회는 신용정보 및 햇살론15 거절이력 조회를 합니다. 이후 보증신청벙보를 입력하면 보증서가 발급됩니다.

금융교육 이수합니다.보증서가 나오면 금융교육을 들으면 됩니다. 이 금융교육은 대출관련 강의입니다. 3개 영상 강의로약 14분 정도로 짧게 진행되니까 걱정하지 않으셔도 됩니다.

최저신용자 특례보증 약정체결 전 필수교육(맨 왼쪽) 3강을 이수하시면 됩니다. 선택교육이라고 나와있는 “청년대상, 중장년 대상, 시니어 대상” 생애주기별 금융교육은 필수교육은 아니고 선택교육입니다. 이것은 본인이 필요하다고 생각될경우 들으면 되고 이 선택교육은 이수하지 않더라도 특례보증 신청은 가능합니다.

신청에 필요한 서류는?

공통서류는 현재 3개월이상 재직/사업영위, 1회 이상 연금수령 확인할 수 있는 서류입니다. 각종 증빙서류는 보증신청일기준 1개월 이내에 발급된 것만 인정됩니다. 

직업 및 소득은 3가지 유형은 근로소득자 / 사업소득자(등록사업자/미등록사업자=프리랜서 등) / 연금소득자입니다. 

금리 및 한도는?

금리는 최대 연 15.9% (성실상환 시 매년 1.5~3% 금리 인하) 한도는 최대 500만원/회 (총 2회까지 가능)입니다. 

한도는 회당 500만원이 가능하고 최대 1천만원까지 받을 수 있습니다. 그러나 상환을 하게 되면 다시 재대출이 가능합니다.

후기는?

“6개월 정도 이자를 성실하게 상환하여 추가로 500만원을 대출받았습니다. 이후에도 성실하게 상환하여 1년에 3%포인트씩 우대금리를 받아 금리인하도 되어 이자부담이 많이 낮아졌습니다. 무엇보다 사금융을 이용하지 않게되어 심적으로 마음이 많이 안정되었습니다.

추가대출을 신청하고 기다리는 기간은 심사에 1주일 정도 걸렸고, 심사받을 때 팁은 다음 글을 통해서 수월하게 심사를통과한 것으로 여겨집니다.”등의 후기가 있습니다.

특례보증 신청 팁은?

최저신용자 특례보증 상품은 승인율이 높기 때문에 조건과 거절이력만 있다면 잘 나옵니다. 그렇기 때문에 다른 정부 보증상품을 먼저 알아보시고 마지막에 신청하시는 것을 추천드립니다. 근로자 햇살론과는 한도가 별개이기 때문에 최저신용자 특례보증을 받아도 근로자 햇살론 한도에는 문제가 없습니다.

특례보증 상품을 처음 이용하시려는 분들이라면 전북은행은 추천드리지 않습니다. 한도가 너무 빨리 소진되기 때문입니다.

상환방법은?

원금과 이자를 함께 상환하는 원리금 균등분할상환 방식입니다. 상환 기간 동안 매달 같은 금액을 내면 됩니다.

취급 은행 및 이용가능 일자는?

광주은행과 전북은행 2개 협약 금융 회사에서 대출이 진행되고 있으며 차후 운영준비가 진행되는대로 9개 저축은행이추가될 예정이며, 올해 4분기에는 웰컴저축,하나저축,DB저축, NH저축은행이 시행 예정이며, 내년 상반기엔 신한저축,우리금융저축,BNK저축,IBK저축,KB저축은행 등으로 확대 되어집니다.

지금까지 정부 최저신용자 특례보증 대출 신청방법(서금원 모바일앱 신청부터 교육이수, 대출실행까지), 대출 후기도 알아보았습니다. 최저신용자 특례보증 대출을 받은 지 6개월이 지났다면 대출을 받은 금융기관을 통해서 추가1회 대출을받을 수 있습니다. 하지만 성실하게 납부를 하셔야만 추가대출이 가능합니다. 자신의 상환능력에 맞게 계획을 잘 세우셔서 대출 진행하시기 바랍니다. 

관련 FAQ 자주하는 질문