전세대출 온라인 대환대출 자격조건 | 전세자금대출 | 버팀목 전세자금 신청방법 | 대상주택 | 장단점은?

전세대출 온라인 대환대출 자격조건 | 전세자금대출 | 버팀목 전세자금 신청방법 | 대상주택 | 장단점은?

오늘은 전세대출 온라인 대환대출 자격조건에 대하여 글을 작성해보려고 합니다. 자취부터 결혼까지, 다양한 이유로 주거공간이 필요한 청년들이 많습니다. 하지만 아직 사회생활을 시작한 지 얼마 되지 않은 청년들에게 월세나 보증금은 절대 만만치 않은 존재입니다. 이런 청년들의 부담을 덜어주기 위해, 정부에서는 시중 은행 보다 낮은 금리로 대출을 지원해 주는 대출상품들을 출시했습니다. 

과연 어떤 상품이 있는지 지금부터 하나씩 살펴보겠습니다. 앞으로 집을 구할 계획이 있는 청년이라면 모두 주목해 주시기 바랍니다. 

전세자금 대출이란?

전세자금대출은 쉽게 말해 ‘전세자금’을 담보로 대출을 받는 것입니다.  즉, 내가 전세자금을 위해 대출을 하는데, 그 전세자금을 다시 담보로 잡는다는 것이죠. 따라서 전세자금대출은 전세보증금의 안전성을 고려해 대출을 설계하는 것이 바람직합니다. 

이를 위해 대다수의 전세자금대출 상품은 주택도시보증공사, 한국주택금융공사, 서울보증보험 등의 보증서를 담보로 하여 안정성을 확보하고 있습니다. 전세자금대출은 대출주체에 따라 버팀목(국민주택기금) 전세자금대출과 금융권 전세자금대출로 나뉩니다.

버팀목 전세자금 신청 방법은?

버팀목 전세자금대출 신청자격은  단독세대주가 아닌 세대주(세대원 모두 무주택자)
주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출 및 주택담보대출 미이용자  공공임대주택 입주하고 있는 경우 불가합니다.  임차보증금의 5% 이상을 지불해야합니다. 부부합산 연소득 5천만원 이하(신혼부부, 다자녀가구인 경우 소득 6천만원이하)이에 해당됩니다.

대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5분위별 자산 및부채현황’ 중 소득 3분위 전체가구 평균값 이하(십만원 단위에서 반올림)인 자 참고사항은 2023년도 기준 3.61억원입니다. 

대상주택은?

임차전용면적 85㎡ 이하에 임대차계약 체결(수도권 제외 읍 또는 면은 100㎡) 임차보증금의 경우 일반, 신혼부부은 수도권 3억원, 수도권 외 2억원
2자녀 이상(다자녀) 가구는 수도권 4억원, 수도권 외 3억원이 이에 해당됩니다

 채무통합이란?

채무통합이란 기존에 이용 중인 여러 개의 채무를 조건이 비슷한 다른 회사 상품으로 합치는 것입니다. 기존 대출을 청산하고 신규 대출을 실행하는 것이기 때문에 대출 기간이 늘어나 월 불입금을 줄일 수 있습니다. 

또한 대출 건수가 줄어들기 때문에 신용점수가 향상되어 향후 추가 대출도 가능해질 수 있다는 장점이 있습니다.  하지만이러한 채무통합 상품은 대부분 2금융권에서 취급하고 있기 때문에 고금리인 경우가 많으며 대출 기간이 늘어나 매월 납입하는 금액은 줄어들지만 총 납부해야 하는 이자는 늘어날 수 있습니다. 또한 기존 대출을 상환하는 과정에서 중도상환수수료 또한 발생할 수 있습니다.
 

 채무통합 자격조건은?

채무통합을 진행하기 위해서는 해당 금융사에 방문해 상담을 받아보는 것이 가장 정확하나 일반적으로 아래와 같은 자격을 요구하고 있습니다

근로소득 및 사업소득이 있을 것(4대 보험 가입), 재직기간 3개월 이상 및 건강보험료 3회 이상 납부,  연 소득 2천만 원 이상(금융사에 따라 소득을 보지 않거나, 일정 금액을 기준으로 정함)의 기준이 있습니다. 

제 2금융권을 통한 채무통합 대환대출 상품으로는 ‘OK저축은행 갈아타기 OK론’, ‘SBI저축은행 중금리’, ‘P2P채무통합8퍼센트’, ‘Acuon캐피탈 채무통합대출’, ‘JT친애저축은행 원더풀 채무통합론’, ‘웰컴저축은행 대환대출’ 등의 상품이 있습니다. 뱅크샐러드에서 최대 100개 대출상품을 비교 후 조건에 부합하는 상품을 선택해 진행하시길 바랍니다. 
 

대환대출이란?

대환대출은 현재 보유하고 있는 대출을 보다 유리한 대출 조건을 가진 신규 대출로 갈아타는 행위를 의미합니다. 일반적으로 높은 금리가 적용된 기존 대출에서 낮은 금리를 적용한 신규 대출로 전환하는 경우가 대부분입니다.

대환대출 장단점은?

대환대출의 가장 큰 장점은 이자 절감입니다. 위에서 살펴본 것처럼 기존대출을 더 낮은 금리로 전환함으로써 이자 비용을 상당히 절감할 수 있습니다. 월 상환금액이 일괄 감소하기 때문에 매달 지출되는 고정 비용을 낮출 수 있고, 대환대출을 실행한 고객은 절감된 비용으로 보다 여유있는 경제 생활을 할 수 있습니다. 

대환대출 과정에서 상환 조건을 개선할 수 있다는 것도 대환대출의 장점 중 하나입니다. 대출 상환 기간을 조정하거나 이자 납입 방식을 원하는 조건으로 변경할 수 있으며, 기존 대출의 상환 조건이 부담인 분들은 대환대출 과정에서 대출 상환 조건을 변경하여 원리금 납부에 대한 부담을 줄일 수 있습니다.

여러개 대출을 보유하고 있는 분은 대환대출을 통해 대출을 통합하여 관리할 수 있다는 점도 대환대출의 장점입니다. 여러 대출을 하나로 통합하고 이를 통해 대출 상환 일정을 한번에  관리하여 효율적으로 상환 및 자금운용 계획을 세울 수있는 것입니다. 

대환대출은 장점이 많은 반면에 절차가 복잡하다는 단점을 가지고 있습니다. 기존 대환대출 절차는 다음과 같습니다. 

대환대출 탐색을통해 기존 대출에 비해 좋은 조건의 대환대출을 찾기 위해 고객이 하나하나 대환대출 상품정보 비교합니다.  대환대출 신청으로 대환대출을 받으려는 은행에 대환대출 신청 및 필요 서류 제출합니다. 

대환대출 승인 및 조건 확정을 위해 은행에서 고객이 신청한 대환대출 서류를 바탕으로 심사 및 대출 승인을 받아야 합니다.  기존 대출 상환은 대환 대출 승인 후 신규 대출로 받은 자금을 사용하여 고객이 기존 대출을 실행한 은행에 대출 직접 상환하도록 합니닼 

대환대출의 복잡한 절차로 인해 많은 시간과 비용이 소요되며, 이러한 대환대출의 단점으로 인해 대환대출의 여러 장점에도 불구하고 대출 시장에서 대환대출이 활성화되지 않은 것으로 보입니다.

대환대출 이용방법은?

금융위원회의 발표에 따르면 온라인 대환대출플랫폼에는 23개 대출비교 플랫폼과 53개 금융회사가 참여 합니다. 대환대출을 실행하려는 고객은 핀테크, 빅테크, 금융회사 등으로 구성된 대출비교 플랫폼을 통해 국내 대부분의 금융사 대환대출 상품을 한번에 비교할 수 있는 것입니다.

특히 1금융권 시중은행이 모두 참여한다는 것이 아주 중요합니다. 기존에 2금융권 대출을 이용하는 고객이라면 대환대출플랫폼을 통해 1금융권 대환대출 상품으로 갈아타고 이자도 줄이고 신용점수도 올리는 1석 2조의 효과를 누릴 수 있습니다.

전월세 보증금 대출 신청은?

임대차계약서의 잔금일 30일 전부터 15일 이전까지 전월세보증금 대출을 신청할 수 있습니다. (매일 06시 ~ 23시) 하지만 예상 금리/한도 조회는 잔금일 3개월 전부터 가능하니 미리 상품 조건과 금리/한도를 확인해보시기 바랍니다. 원활한 서류 심사를 위해, 1일 서류 접수량을 제한하고 있으니 일정에 여유를 두고 신청해주시기 바랍니다. 

전월세 보증금 대출 기간연장은?

이사를 가거나 현재 집에 계속 거주하는 경우, 대출 만기일 30일 전부터 기간연장을 신청할 수 있습니다. 만약 이사를 가면서 대출금이 더 필요하거나, 현재 집에 계속 거주하면서 보증금이 오르는 경우 갈아타기를 통해 대출금 증액도 가능합니다.

2금융권 전세자금 대출은?

버팀목(국민주택기금) 전세자금대출 조건을 충족하지 못하셨거나 주택을 소유하신 분들도 대출을 받을 수 있는 방법이있습니다. 바로 제1∙2금융권의 전세자금대출 상품을 선택하는 방법입니다. 은행마다 대출한도, 대출기간, 상환방법, 금리가 다르기 때문에 이를 비교하여 나에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

일반적으로 제1금융권의 전세자금대출이 제2금융권와 비교하여 금리가 낮고 대출조건이 까다롭습니다. 금융기관별로주거래 고객, 거래실적, 인터넷우대 등 조건을 만족하면 금리를 낮춰주는 우대금리를 적용하기도 합니다. 우대금리는 주로 공과금/관리비 이체, 신용카드 실적충족, 은행의 다른 상품 일정잔액 유지, 급여 이체, 인터넷 뱅킹 이체실적, 부동산전자계약 등으로 구성되어 있습니다. 다른 기관들도 이와 유사한 우대금리를 제공하며, 주로 거래실적과 관계가 깊습니다.

전세자금대출 연장이란?

전세 계약 갱신하여 2년을 더 살게 되는 경우가 있는데 이때 전세대출자는 기존에 받는 전세자금대출 만기연장 신청을해야 합니다. 상당 시간의 심사시간이 소요됨으로 대출 만기 1개월 전 충분히 여유를 가지고 만기연장을 신청하는 것이 좋습니다. 

전세보증보험이란?

전세 계약 만료 시 보증금을 돌려받지 못한다면 보증보험사가 보증금을 대신 내주고 집주인에게 구상권을 행사하는 방식입니다. 집주인의 동의 없이도 SGI서울보증보험이나 주택도시보증공사에서 세입자가 마음대로 가입할 수 있습니다. 

이상 전세대출 온라인 대환대출 자격조건에 대하여 글을 작성해보았습니다. 금융권 전세자금대출을 받으실 경우에는 각기관의 상품별 금리와 대출조건, 우대금리를 종합적으로 고려하시고 상품을 결정하시길 바랍니다. 이번글로  나에게 딱맞는 최저금리 전세자금대출을 확인해보시기 바랍니다. 

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