신용불량자 대출 자격조건 | 채무조정성실환자 대출 | 새희망힐링론 | 신용불량자 담보대출 | 아파트 담보대출 | 자동차 담보대출은?

신용불량자 대출 자격조건 | 채무조정성실환자 대출 | 새희망힐링론 | 신용불량자 담보대출 | 아파트 담보대출 | 자동차 담보대출은?

이 글은 신용불량자 대출에 대해 자세한 자격조건을 적어보았습니다. 신용불량자는 소액 대출이라도 신용대출은 받기 어렵습니다. 개인신용평점을 확인하는 게 아니라면 대출을 받는 게 가능합니다. 

연체 기록이 있더라도 신불자라도 가능한 대출은 있습니다. 가장 우선적으로 알아야 하는 것부터 주의사항까지 하나씩 정리해서 알아보도록 하겠습니다. 지금부터는 신용불량자 대출 가능한 곳을 알아보면서 가능한 상품의 한도, 금리, 자격 조건을 확인해보도록 하겠습니다.

신용불량자 대출은?

신용불량자 대출 가능한 곳은 예상하셨을 수 있지만 신용평점을 확인하지 않고 보증, 담보를 통해서 빌릴 수 있는 상품이있습니다. 대표적으로 자동차담보대출이 있습니다. 이런 상품을 신청하기 전에 우리가 먼저 알아보려고 하는 방법은 정부정책 제도중 신용불량자를 위해서 만들어진 채무조정 성실상환자 대출입니다.

신용회복위원회에서 만든 상품은 채무조정 성실상환자 대출 외 개인회생, 금융 피해, 비대면 간편대출 같은 상품도 있기때문에 담보대출을 알아보기 전 꼭 먼저 확인해보시기 바랍니다.

채무조정 성실상환자 대출은?

이 상품은 채무조정을 받은 후 6개월 이상 대출금을 성실히 상환한 사실이 있고, 최근 3년 이내 상환을 완료한 채무조정성실상환자 상품을 이용할 수 있습니다.

대출한도는 최대 1,500만 원까지 가능합니다. 신용불량자도 300대출을 사용할 수 있습니다. 한도가 채무조정을 시작한후 회차에 따라서 차등 적용 되는 점은 참고하시기 바랍니다.

채무조정을 시작하고 최소 4회차(4개월)부터 대출이 가능합니다. 더 폭넓고 승인 확률이 높아지는 6회차부터 받는 게좋습니다. 6개월부터 최대 200만 원까지 대출이 가능해지기 때문입니다.

금융피해자 새희망힐링론은?

보이스피싱 등 피해를 입은 피해자를 위해서 만들어진 제도입니다. 소득기준과 신용점수를 만족하면 신용불량자 소액대출 이용이 가능합니다.

최대 한도 500만 원까지 가능합니다.지금까지 알아본 정책자금 지원 중 한도가 가장 낮은 편입니다. 피해 액수가 크더라도 이용가능한 금액이 너무 낮습니다. 

대신 금리가 연 3.0% 이내입니다. 원리금을 24개월 이상 성실히 납부했을 때 2.0%까지 금리를 낮출 수 있습니다. 여기서 우대금리를 받는 계층은 2.5%로 이용이 가능합니다.  우대금리 대상은 금융사기 피해 취약계층으로 다문화가족, 북한 이탈주민입니다.

신용회복위원회 비대면 간편대출은?

신용불량자, 연체자 대출이 가능한 정책 상품입니다. 500만 원 이내로 대출이 필요한 경우 신용회복위원회 비대면 간편대출을 이용하면 됩니다. 이 상품은 신용불량자, 연체자가 이용할 수 있는 대표적인 비대면 소액대출입니다. 

대출한도가 500만 원이지만 1회 신청 시 받을 수 있는 금액은 300만 원 이내입니다. 2회 신청 시 최대금액인 500만 원을 다 받을 수 있습니다. 

금리가 4.0% 이내로 최근 기준금리 3.52%까지 오른 상황이기 때문에 시중은행의 가산금리를 합산했을 때를 생각하면저금리로 볼 수 있습니다.

신용불량자 담보 대출은?

신불자라도 돈을 빌릴 수 있는 방법은 담보를 가지고 대출을 받는 겁니다. 전당포 같은 곳에서 가치가 있는 물건을 맞기고 돈을 받습니다. 합법적이고 올바른 담보 대출은 정식등록 업체를 통해서 진행할 수 있는 상품을 이용해야 합니다. 대한민국 법정 최고금리가 20%입니다.

합법적으로 등록된 대부업이라면 20%를 넘길 수 없기 때문에 이 점은 유의하셔서 진행하는 게 좋습니다. 담보대출은 자동차, 전당포(IT), 부동산(주택, 아파트)이 있습니다. 

아파트(주택) 담보 대출은?

우리가 시중은행이나 주택금융공사(LH)에서 다루는 디딤돌, 보금자리론 대출과 전혀 다른 상품입니다. 본인 명의 소유의 자가를 담보로 돈을 빌릴 수 있는 대출입니다.  사실 여기까지 온 상황이라면 정말 급한 일이 아니라면 생각하지 않는 게 좋습니다. 영혼까지 끌어서 대출을 받는 다는 영끌족도 정부지원 서민대출, 시중은행 신용대출을 받은 경우가 많습니다.

본인이 가지고 있는 가치있는 물건, 집(주택), 자동차를 담보로 돈을 빌려야 한다면 상환이 가능하다면 생각할 수 있지만불법 사채, 도박 중독 문제라면 꼭 전문가나 주변의 도움을 받으시길 바랍니다. 2금융에서도 다루고 있는 상품도 있지만 개인신용평점을 확인하기 때문에 사실상 어렵습니다.

신용불량자가 받을 수 있는 아파트, 사업자, 직장인 담보대출은 컨설팅 업체를 통해서 받습니다. 아파트 가격은 몇 천부터 몇 억원까지 하기 때문에 큰 돈을 빌릴 때 쓰는데 유리합니다. 컨실팅 업체를 통해서 가능한 지역과 시세를 알아보고진행할 수 있습니다. 

예를 들면 경기도 구리시의 OO아파트가 일반가 6.5억 원 정도 한다고 가정할 때 선순위 대출과 후순위대출로 구분해서진행할 수 있습니다. 여기서 대부업은 후순위 대출로 진행하게 됩니다. 금리가 18~20% 정도하기 때문에 진행하기 전망설여지실 수 있습니다. 컨설팅 업체를 통해서 진행하는 경우 시중은행을 통해서 낮은 금리의 상품도 확인할 수 있다고정식등록업체 상담을 진행하고 확인해보시길 바랍니다. 

자동차담보대출은?

본인명의 소유 자동차를 가지고 있다면 가장 무난히 이용할 수 있는 대출입니다. 리스, 렌터카가 아닌 소유차량만 가능합니다. 대표적인 업체가 현대자동차 계열사 ‘현대캐피탈’이 있습니다.  개인신용평점을 보지 않고 자동차(담보) 가치만 놓고 판단하기 때문에 저신용자나 신용불량자도 이용할 수 있습니다. 신용대출은 고객의 소득까지 확인해 상환 능력도 확인합니다. 자동차 담보대출은 담보 가치를 놓고 상환 불가 상황일 때 담보를 가지고 손해를 채울 수 있기 때문에 진행이 가능한 겁니다.

업체 입장에서는 손해를 보지 않기 때문에 상관없지만 상품을 선택할 때 고객 입장인 우리는 아무래도 신중하게 선택하는 게 좋겠습니다.  차담대는 차를 담보로 맡겨야 하는 입고 방식과 무입고로 이용하면서 쓸 수 있는 방식이 있습니다. 금리에 대한 차이가 있고 조건이 조금씩 달라지기 때문에 생활 패턴에 따라서 직접 결정하시면 됩니다.

담보대출 이용 시 주의사항은?

정식등록업체 여부를 확인해야 합니다. 대부업체라면 금융위원회 등록대부업체 통합조회를 통해서 검색하 등록 업체 조회가 가능합니다. 여기서 정식 등록이 되었는지 먼저 확인해보면 좋습니다.

꼭 확인해야 할 사항은 등록증 번호와 금융감독원이라고 표기가 되어있는지 체크하면 됩니다. 금융위원회를 검색해 접속한 후 상단에 ‘금융소비자보호’를 선택합니다. 좌측 카테고리 항목에서 서민금융1332를 클릭하고 금융회사조회 , 등록대부업체를 클릭해 통합조회 서비스를 클릭합니다.

등록대부업체 여부는 업체 사이트 사이트를 요청한 후 사이트 하단에 있는 등록증번호나 업체명을 확인해 업체 검색을진행하면 됩니다. 여기서 확인되지 않는 업체는 무조건 피해야 합니다. P2P연계 대부업은 온라인투자연계금융업법 시행에 따라서 P2P연계대부업, 금전대부업 등록 조회 업체는 온라인투자연계금융업 등록이 없을 경우 주의하셔야 합니다.

이상 신용불량자 대출 자격조건에 대하여 알아보았습니다. 이번에 알아본 신용불량자 대출은 신용회복위원회에서 다룬정책 제도를 우선적으로 확인해보는 게 좋습니다. 상황에 따라서 본인 명의 소유 주택을 가지고 있거나 자동차를 담보로대출을 받는 방법도 있습니다.

2금융권부터 상품이 출시되고 있고 본인 상환능력에 따라서 잘못해서 차량 압류, 주택 압류 문제가 될 수 있기 때문에 신중히 결정하셔서 진행하셔야 한다는 점 미리 사전에 말씀드리고 싶습니다.

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