사업자대출 신청 | 소상공인 사업자 대출 | 신용보증기금 | 신청조건 | 국민은행 개인 사업자 대출 | 사업자OK론 | 웰컴 저축은행 | 소득없는 개인사업자 대출은?

사업자대출 신청 | 소상공인 사업자 대출 | 신용보증기금 | 신청조건 | 국민은행 개인 사업자 대출 | 사업자OK론 | 웰컴 저축은행 | 소득없는 개인사업자 대출은?

오늘은 사업자대출 신청에 대하여 글을 작성해보려고 합니다. 신규 사업자분들은 일반적으로 대출이 쉽지 않습니다. 그래서 이번 글에서는 신규 사업자 대출 가능한 곳을 총정리하여 모두 소개해 드릴 겁니다. 모든 은행의 대출상품 뿐만 아니라 정부가 지원하는 대출상품까지 소개를 해드리겠습니다.

소상공인 사업자 대출 

소상공인사업자대출의 정식명칭은 소상공인자금이며 소상공인이라면 3가지 종류의 대출을 신청하실 수 있습니다. 정책자금대출, 지자체자금대출, 은행자금대출이 있으니 신청자에게 맞는 상품을 확인해 보시기 바랍니다.

정책자금 대출은 성장기반 자금은 창업을 이제 막 하신 스타트업과 같은 10인 미만 소공인이 해당됩니다. 제한기업은 대기업 및 부동산투기, 사행성게임 등 기금에서 창업기업이나 운영초기의 사업채에 지원하는 상품으로 신용보증기금 창업자금이 있습니다.  

지자체 자금 대출은 지자체 자금은 지자체에서 소상공인에게 지원해주는 자금입니다. 지자체별로 예산규모가 다르고 금리와 보전율도 다르니 사업 및 거주지역에 맞춰 알아보시면 좋을것 같습니다.

전국소상공인 지원센터는 서울 강서, 부산울산경남, 광주 호남, 경기인천, 대전충정, 대구경북 등으로 나누어져있습니다. 신청절차는 상담 신청 > 접수 > 기업 신용도 조사 > 보증심사 > 승인 > 보증서 발급의 순서에 따라 진행됩니다.

신용보증기금 사업자대출이란?

우리나라에 담보력이 부족한 중소기업을 대상으로 자금을 융자해주는 제도입니다. 담보력 대신하여 신용도를 중점으로평가하게되며, 시중에 존재하는 모든 방법중에 가장 저렴한 금리가 장점이며, 기업의 매출과 신용에 비례하여 한도 및 상환기간이 결정됩니다.

자금을 조달받는 방법중에 가장 보편적인게 은행이지만, 중소기업이 담보 없이 자금을 조달받기란 매우 어렵습니다. 담보없이 신용만으로는 은행의 심사요건을 넘기 어렵기 때문입니다.

그렇지만 신용보증기금 사업자대출은 이러한 담보가 없이도 신용을 중점으로 평가하여 현재 사업성, 매출처, 성장성 등을 평가하여 필요한 자금을 저금리로 융자해주는 제도입니다.

신용보증기금 사업자대출 신청 조건은?

신용보증기금 사업자대출 신청요건은 대표자 신용등급 6등급 이내 (7등급 이하일 경우 저신용자금으로 진행가능), 국세및 채무불이행 이력 無,  가계정 사용여부 (가지급금, 가수금, 부채비율 등 확인 필요), 연 매출 4억 이상, 기타 재무제표검토 필요합니다. 

기본적인 신청요건은 위와 같습니다. 위 요건에 부합하지 못하는 경우는 다른 방법(신용보증재단, 협력은행 등)을 통해알아봐드리고 있습니다.

국민은행 개인사업자 대출은?

국민은행 개인사업자 대출상품인 ‘KB 사업자든든 신용대출’은 사업 운영 기간에 대한 제한이 없습니다. 즉, 사업자등록증을 소지하고 있으며 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자(개인사업자)분들은 이용할 수 있습니다.

대출한도는 최대 1억원입니다. 대출금리는 1금융권 대출이기 때문에 최저 연 5.82%로 매우 낮습니다. 그리고 대출기간 및 상환방법은 다음과 같습니다.만기일시상환(마이너스통장 방식 포함)은 1년(5년까지 연장 가능), 원금균등 또는 원리금균등은 1년 ~ 5년입니다. 

사업자OK론은?

사업자OK론 상품은 대형 저축은행 ‘OK저축은행’에서 취급하고 있는 상품입니다. 대출대상은 사업 운영 기간 상관없이NICE 351점 이상인 개인사업자입니다.

그런데 NICE 351점은 예전 신용등급제 기준으로 최하위 등급에 속하는 10등급에 해당하는 점수입니다. 따라서 신용이매우 좋지 않은 신규 사업자도 신청이 가능하다는 장점이 있습니다.

대출한도는 최대 5,000만원입니다. 금리는 최저 연 16.8%입니다. 그리고 대출기간은 최장 5년인데요. 상환방법은 ‘만기일시상환’, ‘원리금균등’, ‘원금균등’ 중 선택이 가능합니다.

하나은행 새희망홀씨는?

새희망홀씨는 1금융권에서 취급하고 있는 대표적인 정책서민금융상품입니다. 따라서 1금융권 대출임에도 불구하고 별도의 심사기준을 적용하기 때문에 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 매우 높습니다.

새희망홀씨 상품은 취급하고 있는 은행에 따라서 사업기간 조건이 모두 다릅니다. 대부분 상품은 3개월에서 6개월 이상사업을 운영하고 있는 분들만 이용할 수 있습니다.

하지만, 하나은행에서 판매 중인 새희망홀씨 상품의 경우 1개월 이상 소득 증빙이 가능한 신규 사업자도 신청이 가능하다는 특징이 있습니다.

다만, 이 상품은 서민을 지원하는 상품이기 때문에 연소득 4,500만원 이하인 분들만 신청이 가능합니다. 그리고 연소득이 3,500만원 초과 4.500만원 이하라면 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청이 가능합니다.

대출한도는 최대 3.500만원입니다. 대출금리는 연 7% 수준입니다. 그리고 대출기간은 5년입니다. 상환방법은 ‘원금균등분할상환’ 또는 ‘원리금균등분할상환’입니다.

정부지원 개인사업자 대출은?

햇살론은 정부가 서민을 지원하는 대표적인 대출상품입니다. 정부지원 대출 중에서도 승인 가능성이 매우 높아 인기가가장 많은 상품입니다. 햇살론 중 개인사업자가 이용할 수 있는 개인사업자 햇살론의 경우 다음과 같이 3가지 용도로 대출을 신청할 수 있습니다. 창업자금, 사업운영자금, 대환자금 세가지 입니다. 

위 세 가지 용도 중 신규 사업자분들은 창업자금 용도로 이용하는 것이 좋습니다. 대출한도는 최대 5.000만원이며, 대출금리는 최고 연 10.5% 이내입니다. 그리고 대출기간은 5년이며, 상환방법은 ‘원금균등분할상환’입니다. 대출신청은 2금융권 금융회사에 신청을 하면 됩니다. 

웰컴저축은행 사업자 신용대출은?

웰컴저축은행 사업자 신용대출 상품은 영세사업자부터 대형 사업자까지 모두 이용할 수 있는 상품입니다. 만 20세 이상이면서 NICE 신용점수가 300점(10등급) 이상인 분들은 누구나 신청이 가능한 상품입니다. 즉, 신용이 매우 낮은 분들도 신청이 가능합니다.

대출한도는 최대 1억원입니다. 금리는 최저 연 7.9%입니다. 그리고 대출기간은 최소 6개월에서 최장 10년입니다. 6개월 단위로 선택이 가능합니다.

소득 없는 개인사업자대출은?

마지막으로 소개해 드릴 신규 사업자 대출 상품은 소득이 없거나 소득 증빙이 어려운 개인사업자분들이 이용할 수 있는상품입니다. 그것은 바로 무직자 소액대출 상품입니다.

이상 사업자대출 신청에 대하여 알아보았습니다. 무직자 소액대출 상품은 특별한 자격 조건 없이 누구나 신청이 가능하며 승인률이 높다는 특징이 있습니다. 그러므로 소득이 없거나 소득 증빙이 어려운 신규 사업자분들은 위 글을 통하여 대출을 신청해보시기 바랍니다. 이번 글이 도움 되셨기를 바라며 긴 글 읽어주셔서 감사합니다. 

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